Gyermekek felhalmozódó biztosítás-e értelme megvenni, nsmirnova - s blog

Gyermekek - virágok az élet, és csak kevesen vitatkozni. Azonban ez elég drága virágok tartalmi szempontból, különös tekintettel a felvételi az egyetemre. És ha egy gyermek születik, a szülők elkerülhetetlenül meg kell gondolni, hogyan kell menteni a felsőoktatásba, mert annak valószínűsége, teljesen ingyenes oktatást elhanyagolható.

1. Biztosított. Az összes program a biztosított egy felnőtt, leggyakrabban - a szülő vagy gyám a gyermek, aki mentse fel az oktatás.
2. Biztosított. Két lehetőség van: Egyes programok, a biztosított a biztosított (a szülő), és néhány - a gyermek, aki mentse fel az oktatás. Mi a különbség? Az a tény, hogy a gyerekek megtakarítási program olyan állapotban van, hogy lejárta után a program, ha a biztosított meghal, mielőtt az időben, a kedvezményezett megkapja a kifizetést a biztosító társaság. Ilyen az élet és egészség a biztosított kerül feltételeként fizetés. A kérdés az, hogy milyen állapotban van, hogy válasszon: hogy összekapcsolja a fizetési túlélési a gyermek, mielőtt az egyetem vagy a szülő.
3. Kedvezményezett. Van 2 fő lehetőség van: vagy a kedvezményezett a szülő, vagy - a saját gyermeke. Hogy a kedvezményezett megkapja a fizetési végén a program időtartama alatt.
4. Kockázatokat. A fő kockázat, amely gyakran szerepel a gyermekek megtakarítási program - a kockázata a kibocsátás (védelem) hozzájárulást. Amikor a rokkantnyugdíjasok esetében (és néha halál) a biztosított a biztosító továbbra is hozzájárulást fizetni a program keretében, és a megfelelő összeget a végén a távon továbbra is fizetni. Ez tényleg a kívánt kockázat, amely biztosítja felhalmozódása a szükséges összeget egy bizonyos időpontban. Szintén része a biztosító társaságok lehetőséget biztosít, hogy a program további kockázatokat: a halál a biztosított bármely okból (vagy csak véletlenül), a fogyatékosság, a diagnózis a kritikus betegség, sérülés, fogyatékosság és a gyermek trauma. A felvételét ezen kockázatok fordul drágább programot, ezt meg kell érteni.

Tehát általánosságban gyermek programok osztható 2 csoport, amelyhez most közelebbről szemügyre.

1. lehetőség biztosított - a szülő, a kedvezményezett - a gyerek. Leggyakrabban a következő programokat. Te, mint szülő biztosítani az élet egy bizonyos összeget a gyermekek érdekében, amíg a gyermek elér egy bizonyos kor (általában ezek a programok készülnek, hogy a 17-es vagy 18-ik évfordulója alkalmából a gyermek abban az időben a felvételi az egyetemre, de lehet, hogy a program, és hosszabb ideig) . Ha él a dobozon a program, a gyermek megkapja az előírt összeget.

De ha nem élnek - változat lehetséges: egyes gyermekek biztosítási programok a gyermek továbbra is megkapja a fix összeg végére a program, és bizonyos programok a biztosító csak visszatér az összeget fizetett járulékok a program keretében hozott, a halál időpontjában. A második lehetőség, természetesen, kevésbé érdekes, mert Ez nem oldja meg a problémát felhalmozódása garantált a szükséges összeg, hogy beiratkozik egy gyerek a főiskolára, ezért nem tartjuk.

Vegyük azt az esetet, amikor a gyermek minden esetben a végén a program megkapja a garantált összeget. Például, van egy nő, 32 éves, és van egy gyermek 2 éves. Azt akarja, 15 év felhalmozni garantált a főiskolai oktatás 500 ezer. Dörzsöljük. az arány a 100 ezret. minden tanév. Egy ilyen program költsége nő mintegy 34 ezer. Dörzsöljük. évente. Aztán, miután 15 évvel a 17 éves gyermek kap legalább 500 ezer. Dörzsöljük. (És a kedvező helyzetet a pénzügyi piacok - még inkább körülbelül 600 ezer rubel, ami a további jövedelem felhalmozódott a biztosító ..). Ha elhagyja ezt a világot lejárta előtt a gyermekek biztosítás, kisbabáját még a 17. évfordulója kap 500 ezer. Dörzsöljük.

A gyerekek megtakarítás biztosítási program magában további kockázatokat, mint például:

• A halál a biztosított bármely okból (azaz a szülő), és ezzel egyidejűleg a fizetési halál növekedni fog, de az összeget, amelyet a gyermek kap, ha a szülő fog élni, amíg a végén a program nem fog növekedni;
• Halál baleset miatt (NA) szülő - ebben az esetben, ha a szülő meghal, mielőtt a végén a program az Országgyűlés által, a fizetési növekszik, de ha meghal a másik ok, vagy meghal, mielőtt a végén a program - a kifizetés nem nőtt;
• Fogyatékosság baleset miatt - kifizetés történik, amikor a fogyatékosság a szülő;
• Trauma szülők egy balesetben;
• Primer diagnózisa kritikus szülő betegségek (például miokardiális infarktus);
• Megfizetése alóli mentesítés szülő díjat a program szerint (amennyiben a szülő a fogyatékosság 1. vagy 2. sz. A biztosító társaság kezd díjat fizessenek a program szerint ahelyett, hogy a szülő, amíg ő visszavonja fogyatékosság). Néhány gyermek programok, ezt a kockázatot alapértelmezés szerint tartalmazza kezdetben;
• Gyermek származó rokkantság baleset
• gyermek sérülés a baleset.

Én személy szerint egy ilyen program, ha a szülő biztosított, és gyermek- kedvezményezett, akkor számos kérdést vet fel:

1. mi az a pont a gyermek kap fizetett, ha egy szülő meghal a végén a program, hanem egyszer? Képzeljünk el egy olyan helyzetet. a biztosító általában a szülő, aki többet kap, mint a másik. És most a család meg van fosztva a szülő, ha a gyermek, mondjuk 5 év. A kifizetés a biztosító társaság a család kapna csak a 17. évfordulója a gyermek, 12 évvel később. Ez a család fog tenni akár ebben az időben?
2. képzelni a 17 éves gyerek, csak kapott egy nagy halom pénzt. Nem az a tény, hogy ő képes lesz a megfelelő hulladékkezelés. Természetesen segít a szülők, akkor mi az értelme ennek a gyermeknek, nem a szülő kedvezményezett?
3. képzelni egy kellemetlen helyzet - meghalt a gyermek lejárta előtt a program. Mert akkor mi is ez? A szülők valószínűleg be kell zárni, hogy korán (és haszontalan, és érzelmi szempontból), és veszítenek a hozzájárulások.
4. Gróf. Évente fizetni 34 ezer. A garantált 15 év, hogy 500 ezer. És ha 34 ezer. Évi félre a szekrény, akkor 15 év után lesz 510.000. Rub. Ugyanakkor a táblázatok a pénz, ha valami, akkor mindig, és a biztosító a programjuk elején felvenni nem lehet veszteség nélkül. Vagyis ebből a szempontból tőkefelhalmozás és megőrzése ilyen program nem alkalmas - az infláció fogja ölni az összes megtakarítás.
5. Ha beszélünk a védelem a család. Például, ha egy évet egy bankbetét 7% és 30 ezer. Dörzsöljük. és kockázatosabb, hogy vesz egy külön hagyományos életbiztosítás esetén a halál és rokkantság bármilyen okból, 15 éve az összeg 500 ezer. dörzsölni. az éves hozzájárulás körülbelül 3000. dörzsölni. (32 éves nő), majd az elmúlt 15 évben mi lesz befizetni az összeg mintegy 800 ezer. Dörzsöljük. Ugyanakkor a 15 év alatt költ a kockázati biztosítás 45 ezer. Dörzsöljük. (3000. Évi). Összesen késedelem évente 33 ezer. Dörzsöljük. (30-én -. Fizess és 3000 -. A biztosítás), mi 15 évvel később kap 800 ezer rubel .. Védelem halál esetén megegyezik a gyerekek biztosítás, de a kifizetések nem kell várni, amíg a 17. évfordulója a gyermek. A legrosszabb esetben a túlélő szülő fogja állítani ezt az összeget az azonos betéti és hagyni, mielőtt a 17. évfordulója a gyermek. Ennyit a védelmi hozzájárulást.

Ezért a gyermekek megtakarítási program, ha a szülő biztosított és a kedvezményezett - a gyerek, amikor én nem ajánlom.

2. lehetőség: A biztosított - a gyermek, a kedvezményezett - a szülő. Van is egy programot, amelyben a biztosított nem a szülő, hanem közvetlenül a gyermek. Ebben az esetben a kifizetés, ha a gyermek meghal, mielőtt a végén a program. Aztán fizetett felhalmozódott összegét az esetleges kismértékű időbeli elhatárolások (általában 5-6%). Egyes biztosítók igényel a következő kiegészítő funkció: ha a program véget ér, a biztosított (szülő) kiadhat egy kiegészítő megállapodás és kifizetések rendjét részletekben 5 év alatt, azaz csak a tanulmányi időszak az egyetemen a gyermek.

E program keretében a kedvezményezett nem a gyermek, és a szülő vagy a gondviselő (akkor is, ha a biztosító nem jár a szülő, és egy harmadik személy), így ha a gyermek élt, hogy a végén a program, hogy a szülő kap kifizetést a biztosító társaság, és hogy eladja az átvett pénzeszközök.

Ebben a programban akkor is további kockázatot a kibocsátás a biztosított a járulékfizetési kötelezettség alól. És akkor, ha a biztosított kap rokkantsági 1 vagy 2 csoportot, vagy meghal, mielőtt a végén a program, a biztosító társaság továbbra is hozzájárul a program helyett, és a helyes összeget továbbra is felhalmozott.

Vegyünk egy példát. Nő (33 éves) szerezte meg a programot a 3 éves gyerek. 17 éve, hogy azt tervezi, hogy mentse mintegy 25 ezer. Euro egy gyermek a tandíj az egyetemen. Egy nő sokkal kényelmesebb fizetni minden 3 hónap helyett egy évben. Ezután negyedévente meg fog fizetni mintegy 400 euró és 14 év garantáltan kap mintegy 25.500. Ft (és a kedvező helyzetet a pénzügyi piacokon, ez az összeg növelhető akár 31 ezer. Euro). Amikor a gyermek fordul 17, akar a kifizetések az 5 éven belül, azaz évente 5-6 ezer. euró (attól függően, hogy mennyi pénzt lehet halmozni a végén a kifejezés a program).

Hasonló programot sokkal érdekesebb, mint az előző, bár nem mentes a hibáktól:

1. Itt teljesen hiányzik biztosítás esetén a halál és rokkantság, amelyre a szülők lennének tudja, hogy fizetett a biztosító társaság. Ugyanez a helyzet: a szülő meghal, a család, amely hozta a legnagyobb bevételt, és biztosított volt a gyermekeknek szóló programok előtakarékossági biztosítás. A gyermek megkapja a várt összeget, például a 17 éves, de a család fog tenni akár ebben az időben? Pénzre van szükségük a helyreállítása a pénzügyi helyzetet, és ehhez szükség van egy másik, életbiztosítás a fő kenyérkereső.
2. Az a tény, hogy a kedvezményezett a szülő (vagy gyám), nem a gyerek, úgy dönt, hogy a cél a kiadások felhalmozott vagyon probléma. Nincs probléma, hogy a gyermek nem lesz képes megfelelően dobja ki az átvett pénzeszközök.
3. ha a gyermek meghal lejárta előtt a program, a szülők nem kell bezárni a korai - akkor kap vissza a befizetett járulékok összege teljes egészében.
4. Ha beszélünk a jövedelmezőség, a program az érdekes. Ha egyszer egy évben, hogy tartsa be az euro-betét a bank a top 20 még a 4% 1200 euró, 14 év után van kialakítva mintegy 24 ezer. Euro (ami kevesebb, mint a garantált összeg 25.500. Euró) és az utalás nem lesz képes biztosítani a garantált felhalmozódása összegek esetén halál vagy rokkantság a biztosított. Ahhoz, hogy a gyermekeknek szóló programok egy érdekes alternatíva a betét.
5. ha összevetjük a betét, és ez a gyermek program, a betét, természetesen, a likviditás: eltávolíthatja azt a maximális összeget, hogy a veszteség az érdeklődés, de anélkül, hogy elveszítené az összeget, amit fel rá. Abban az esetben idő előtti megszüntetése a biztosítási szerződés, akkor valószínűleg képes lesz visszaállítani csak a járulékok egy része, amely fizetett. De ez egy plusz: akkor motiválni kell, hogy a program végére, és mentse a gyermek oktatáshoz való jog összeget.

Így beszélt a gyermekeknek szóló programok, akkor jobb, ha választani azokat, amelyek a biztosított egy gyermek, és a kedvezményezett - a szülő (gyám).

És még egy pont. Így a gyermekek felhalmozódó biztosítás nem oldja meg a kérdést, a család anyagi biztonságának elvesztése esetén. Igen, ha a szülő, akinek a legmagasabb jövedelem a családban, meghal, vagy üzemképtelenné válik, akkor biztos lehet benne, hogy a gyermekek oktatását pénz lesz felhalmozódása miatt a gyermekek biztosítás. Ettől eltekintve azonban ez a program azt is arra ösztönzik, hogy kiadja szokásos kockázatok (sürgős) életbiztosítási fő kenyérkereső, hogy fizessenek abban az esetben az ő távozása élet, a fogyatékosság és egyéb baj, hogy a család alapok helyreállítása a pénzügyi helyzetet.