Hitelnyújtás nem pénzügyi szektorban a gazdaság

Kulcsszavak: reálgazdasági hitelezés nem pénzügyi intézmények, biztosíték, hitel kockázatok, szindikált hitel

Modern gazdasági és pénzügyi válság jellemzi, mint a mélysége és terjedelme. Az általa lefedett terület az egész globális gazdaságot, és a válság hatással volt a valódi szektorban. Csökkenés volt a hitelezési aktivitás a kereskedelmi bankok.

Egy kellően nagy mennyiségű hitel számlák mindenféle gyártási - 15,9%. Szakértők rámutatnak, hogy jelenleg a hitelezők inkább iparágak orientált a végső fogyasztónak.

Leküzdésében a globális pénzügyi válság különleges szerepet tartozik a kis- és közepes méretű vállalkozások számára. Ott kell lennie egyre inkább megerősödő pénzügyi támogatási intézkedéseket hozhat szakosodott intézmények különböző szinteken - a nagy állami tulajdonú bankok, és a rendszer a regionális bankok.

Úgy tűnik számunkra, ebben a szakaszban talán a legfontosabb feladat mellett aktívabb részvétel kis- és középvállalkozások regionális hitelszövetkezetek. A hangsúly fontos pontosan azért, mert az a tény, hogy az említett szervezetek kelljen közvetlenül a megcélzott fogyasztói hitelt, jobb, mint más pénzügyi intézmények tisztában vannak a probléma megoldható, és igényeiket.

Jellemző a szóban forgó program - kétszintű mechanizmus hitelezés. RBD nem működik közvetlenül a kis- és közepes méretű vállalkozások, és közvetlenül finanszírozott csak regionális bankok. Az utóbbi viszont kölcsönöznek a tárgyak kis- és középvállalkozások megfelelően a Bank termékcsalád.

Ez azt jelenti, hogy a kisvállalkozások gyakran használt alternatív pénzügyi termékek egyre kevésbé áll rendelkezésre. Bankárok, persze, hogy kihasználják ezt a helyzetet. A kis- és közepes vállalkozások - ez egy nagyon ígéretes szegmens, ahol a kockázat alacsonyabb, mint a fogyasztói hitelezés, és a különbözet meghaladja a szegmensben a hitelezési nagyvállalati ügyfelek.

Ezért középtávon, mint a gazdaság helyreállítása, a szegmens nem csak nem elveszti vonzerejét, hanem lesz az egyik legdinamikusabb.

Sok bank hitelezési gyakorlatban különböző megközelítések biztonságot. felismerve, hogy ez az eset vis maior által a hitel. Bank szakértői ebben az esetben a következőképpen járjon el: az első, megbecsülni, hogy mennyi pénzt kölcsön megfelel az igényeit és anyagi lehetőségeit az ügyfél, majd meghatározza a fedezet értéke. Ha finanszírozása lenyűgöző, a letét lehet kombinálni, és a része a hitel kell biztosítani befektetett eszközök (ingatlanok, gépek, és így tovább. D.).

Egyes becslések szerint, mintegy 80-90% -a nyújtott bankhitelek a nem pénzügyi szektor óvadékot. Mikro- és expressz-hitel lehet kiadni fedezet nélkül, néha adják ki a garancia az üzlet tulajdonosa. Azonban a csúcs a válság, sok bank gyakorlatilag megállt a program fedezetlen hitelezés.

Credit szervezetek, hogy gondosan értékelje a likviditást a zálogjoggal terhelt eszközök. mert először sok év az ingatlan (ingó és ingatlan) általában olcsóbb. Ez lett nehezebb, hogy a hitelt az új hitelfelvevők: Különösen fontos a hitel a cég történetét, a bankok szívesebben dolgoznak a már bizonyított ügyfelek. A szigorodó banki hitelezési feltételek az ágazat növekedéséhez vezetett, nem banki hitelezés.

Egyes esetekben a rossz minőségű a továbbított üzleti szervezetek a dokumentumot a Bank részben ellensúlyozta a megbízhatóság és vonzerejének biztosíték általuk nyújtott kölcsön. Azonban, tekintve a magyar kötvények és egyéb szoftverek általában undercapitalized, hogy nem ad a bankok garantálja a teljes visszatérítést, ha a sikertelen beruházások hitelfelvevők.

Hisszük, hogy minden beruházási projektek meghaladó 100,0 millió rubel. különösen a nem olaj szektor a gazdaság, a szövetségi és regionális költségvetés automatikusan biztosítja állami garanciát legfeljebb 50,0% -a hitel alkalmazás. Idővel, a támogatási intenzitás az ilyen pénzügyi eszköz jelentősen csökkenteni lehetne.

De most, amikor a magyar iparnak radikális korszerűsítése a gyártási folyamat, be kell hatolnia elég széles körben. Az is tény, hogy a hitelezés „megrekedt” nem annyira, mert a források hiánya miatt a bankok, hanem azért, mert a fennmaradó magas kockázatú hitelfelvevők a háttérben jelentős szűkülése a biztosíték bázis.

Itt szeretném felhívni a figyelmet, hogy a következő, a leghatékonyabb módszer, hogy megoldja ezeket a problémákat: a) kamattámogatások, hogy az alap kis- és közepes méretű vállalkozások és alapítványok hozzájárulnak a hitel; b) a garanciák biztosítása a biztonsági kölcsönök és garanciák a regionális garancia alapok (alapok garanciák).

A relatív szűkössége hosszú távú hitel források az alapvető gazdasági ágazatokban legfeljebb 5% -át teszi ki. Jelentéktelen részvétel a hazai bankok hosszú távú finanszírozásának az igazi szektor hozzájárul váltani nagy magyar vállalatok a nyugati hitelezők.

Az elemzések azt mutatják, hogy vége óta az akut fázis a válság a bankrendszer fokozatosan visszanyeri folyadék források. Ugyanakkor az őrök tovább növeli a lejárt tartozás hitelek mind lakossági, mind a nem pénzügyi intézmények.

Értéke azonban létrehozott hitelintézetek fenntartja kétszer nagyobb, mint a késés mértéke, feltüntetve a rendelkezésre álló negatív hangulatok a banki környezet és a várakozások további romlása hitelportfólió és záró bankszámlák.

Ebben a tekintetben a bankárok figyelemre méltó ajánlásokat hogy modernizálni kell a magyar hitelezési aktivitás a bankok. amely közvetlenül kapcsolódik az integrált megvalósítása újítások terén hitel növelése érdekében hitelezési tevékenységét a magasabb minőségi szintet.

A fedezeti folyamat is hasznos, hogy tartalmazza a magyar biztosítók, amit lehet és aktívan részt kell vennie a biztosítási pénzügyi és a hitelezési kockázatok a hitelfelvevők. Ez hozzájárul a fejlesztési hitelek a reálgazdaság és hatásainak csökkentése, a globális pénzügyi válság.

Ugyanakkor közigazgatási boost hitelszervezeteket felelőtlen hitelezés minden érdekelt személy vezethet meredeken emelkedő hitelkockázat a bankrendszer. ez viszont növeli a kockázatot a betétesek és más hitelezők a pénzügyi szektorban. Itt nem a megfelelő információs rendszerrel, a fedezet és a biztosítási fedezet hitelexpanzióra aktivitás a bankok nem kívánatos elsősorban maguk a pénzintézetek.

Bár vannak példák a bankok, amelyek azt jelzik, hogy a felhalmozott nagy a kínálat a likviditás és a hitelintézetek működését, egészen biztos abban, még abban a helyzetben valószínűleg mérsékelt tőkeáramlás, mint a nem-pénzügyi vállalatok és magánszemélyek.

Regionális bankok. köszönhetően az infrastruktúra fejlesztése, még mindig rossz érzés a pénzforgalmi szolgáltatások piacán, valamint a műanyag kártyák és internetes banki szolgáltatások.

kapitalizáció folyamata. úgy véljük, lesz majd az egyesülés a kereskedelmi bankok. különböző kombinációival eszközök és kötelezettségek a változások a szerkezetben azok kötelezettségeit. A végén, a bankok úgy kell felépíteni, mint bárhol a korlátozott számú nagy bankcsoport, valamint, hogy csatlakozzon a bankok érdekeit szolgálja egy adott pénzügyi-ipari csoport. Ebben az esetben, a nagy bankok, azt állítva, hogy a vezető, valószínűleg tagjai nemcsak a magyar, hanem a külföldi bankok.

A vezetők válhatnak azok a hazai bankok, amelyek most a tevékenységük vannak vezetve, hogy növeljék a nagybetűs, valamint a globális trendek bankok pénzügyi közvetítők. Természetesen a bankok kötelesek integrációs folyamatokat. amelynek célja elsősorban a konszolidáció, a jövedelmezőség javulása. Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy a tőkemegfelelési arányban áll a minőségi szállást, képes kezelni a rendelkezésre álló forrásokat.

A folyamat kapitalizációja a magyar bankrendszer jelentősen hozzájárulhatnak az optimalizálás az adórendszer. Különösen azt javasolta, hogy csökkentsék a nyereségre a bankok miatt a kiadások tartalékok allokációja az esetleges veszteségek a nem-hitel eszközök.

Ezt az elképzelést támasztja alá a banki közösség. mert anélkül stimuláló monetáris politika az állam nehéz megszámolni a kiemelt iránya a kereskedelmi bankok az irányt a nem pénzügyi szektor a gazdaság.