Hogyan lehet ellenőrizni a hitelfelvevő képességét fizetni a jelzálog

A válság után a globális pénzügyi piaci feltételek a jelzáloghitelek Magyarországon váltak keményebb. Fokozott sebesség és az első kifizetés. A bankok egyre alaposan értékeli a „minőség” a hitelfelvevők és a fedezet. A futási idő a jegyzési eljárások nőtt. De szeretnének hitelt nem csökkent. Jegyzési - értékeli a fizetőképességét a hitelfelvevő. Alapján benyújtott dokumentumok a bank szakértői értékelik, hogy a kérelmező képes lesz visszafizetni a kölcsönt, milyen összeg a havi kifizetések ő lesz képes megtenni.

echo of America

A tél elején, a szentpétervári jelzálog szakemberek megjegyezték megugrott szempontjából irányuló kérelmek elbírálásához jelzáloghitelek - legfeljebb három hétig. A Bank vizsgálja a kockázatokat az első helyen, miután részt vett a minőség (megbízhatóság), a hitelfelvevők. A globális válság a pénzügyi likviditás volt, hogy meghatározzák politikája a jelzáloghitel-piacon.

Találkozó a ruhákat

A méret és a stabilitás az ügyfél jövedelme - az első tényező a bank dönti el, hogy a hitel. Annak igazolására, a hitelfelvevő kap jövedelem referencia 2-PIT, ez egy kötelező előírás az összes bank. A másik dolog az, hogy a tanúsítvány nem tükrözi a valós bér, ha a munkáltató fizeti a pénzt „borítékot”. Aztán, amellett, hogy a Help 2 PIT bank elfogadja a dokumentumot „formájában a bank” -, de az aláírás, a fej és a főkönyvelő a társaság, vagy szóbeli megerősítését adatok helyességének. Az úgynevezett deklaratív formában jövedelem ellenőrzés azt is jelenti, „a 2. referencia-PIT, valamint egy nyilatkozatot más jövedelem.”

Bizonyítási forma jövedelem, a bankok többsége érinti a hitelköltség (kamat). A minimális sebesség beállítható azok számára, akiknek a 2. referencia-PIT bizonyul elegendő ahhoz, hogy a hitel, és visszatérés a jövedelem. „Freedom of formák” vet átlagosan 0,5-1% -kal szerint Irina Zabrodina.

Segítséget nyújtó formájában a bank egy évvel ezelőtt, csak növeli a költségeket a hitel, de nem szolgálhat ürügyül tagadni. Most, a vezérigazgató a „First Mortgage Ügynökség” Maxim Eltsov, lehetséges - különösen a munkavállalók és a vezetők a kis cégek jelentős része a bevétel támogatja a szabad formában. A bankok szigorúbbak lettek megbízhatóságának értékelésére a vállalati munkáltató. A különbség a „fehér” és „szürke” fizetések nem mindent, de a legtöbb bank. A „fehér” bérek szerint Maksima Eltsova, mintegy 30% -a St. Petersburg jelzáloghitel adósok.

Egy évvel ezelőtt, sok a hitelezők kijelentették lehetőségét „deklaratív” megerősítő jövedelem, vagyis az egyszerű utasításokat a kérdőív bér. Most ilyen ajánlatokat lett ritkább, de léteznek.

Ahhoz azonban, hogy a hitelfelvevők deklaratív jövedelem ellenőrzés hitel mérete kisebb (legfeljebb 65% -át a fedezet értéke), és a tét nagyobb.

Jövedelme a hitelfelvevő, amellett, hogy a bérek a fő feladat, jöhet más forrásokból. Ez osztalék, tartásdíj, munkakör-megosztás, magánórákat, a bérleti díjak a meglévő ingatlan tulajdonosa a hitelfelvevő, a díjakat a tudományos munkák, és így tovább. „Show” a bank van szükség. De meg kell érteni, hogy a bank figyelembe veszi azok valószínű, a csökkentési tényezőt. Például osztalékot részvények, mint mondta, hogy a többségi tulajdonosa az egyik vezető ingatlan cégek St. Petersburg, a bank alábecsülte a felére, ítélve, hogy a hivatal megkapta az ilyen jövedelem ma, hanem az, hogy ugyanaz lesz egy év, vagy öt évig - nem ismert. Sőt, a vágy, hogy csökkentse a hitelkockázatok, a bank szakértői kért pénzügyi kimutatások a cég, bár a méret a hivatalos fizetés és hivatalos jövedelem részvények (még csonka fele) egészen előállítását teszi lehetővé a szükséges hitel összegét.

Half hagyva maga

A hitel összege alapján kell kiszámítani a havi kifizetések: hitel támogatás nem haladhatja meg a fele a teljes családi jövedelem (co-hitelfelvevők) az adott hónapban. Átlagban, a bank úgy véli, hogy a hitelfelvevő fizeti a hitel 35% és 50% -a jövedelem. És, amint azt Maxim Eltsov hivatalosan, hogy ezt követően az amerikai jelzálogpiaci válság, a hitelezők nem változtak. A másik dolog az, hogy „hála” a csökkentési tényező a bank kevesebb számítás, mint a valóságban, az összeg az ügyfél jövedelme, miért csökken, és a kölcsön összege. Származó bevétel a bérleti ingatlan és bankszámlák tartásdíj. Szerint Irina Zabrodina, a bérlet nem kell nyilvántartásba venni az FRS, de meg kell. Tervezett bevétel bérleti a számítás nem fogadható el.

A bevételek az orvosok vagy a tanárok a magán látogatók, fogadások, vagy órákat a bank figyelembe veszi ritka, mondta Maxim Eltsov. Ugyanilyen nehéz meggyőzni a hitelező elégséges szavatoló az egyéni vállalkozó (vállalkozó, jogi személyiséggel nem, jogi személyiség nélküli gazdasági) fizetni egy adót beszámított jövedelem.

Az ilyen jövedelem nem rögzített a folyamat vételi és eladási, nem tükröződik az elsődleges dokumentáció. Az adó alapja formájában beszámított jövedelem meghatározása körülbelül átlagosan alapján közvetett bizonyíték. A bank, mint a jövedelem formájában mutatják be a vezetői jelentési, nem meggyőző. Az önálló vállalkozók jelzálog alá kerül a nagy első kifizetés és a magasabb kamat.

Ennek eredményeként, a hitelfelvevő jóváhagyták egy kisebb összeget a hitel, és ez tükrözi a politika a bankok, hogy vizsgálja felül a saját kockázatát, mondta Vyacheslav Mikhailov, igazgató jelzáloghitelezés a budapesti ág „Alfa-Bank”.

semmi személyes

A fő dokumentumok listája kockázatelemzése a hitelfelvevő tartalmaz egy másolatot az útlevél és egy példányát a foglalkoztatás rekord által hitelesített munkáltató. Ügyeljen arra, hogy adjon tájékoztatást jövedelem Form 2-PIT, valamint tanúsítványok egyes adófizető szám (TIN). Azt is el kell igazolást az állami nyugdíjbiztosítás, az oktatás dokumentum, katonai igazolvány és - ha van - a jogosítvány. A fő lista is tartalmaz egy másolatot a házassági anyakönyvi kivonat vagy a válás, akkor is, ha a házastárs nem nyúlik együttes hitelfelvevő. A gyermekek jelenléte kap másolatot a születési bizonyítványt. Ezeket a dokumentumokat meg lehet becsülni az oktatás színvonala, képzettsége és tapasztalata a potenciális hitelfelvevő.

De csak ritkán sikerül meggyőzni a bank az ügyfél az „alap” legyen. Még ha a 2. referencia-PIT megerősíti elegendő jövedelem, a bank szeretné tudni a kilátások megőrzése ilyen jövedelem időszakában kölcsön.

Ehhez a hitelező biztosnak kell lennie abban, hogy a hitelfelvevő lesz szükség, hogy megtalálják a legkevésbé fizetett munkát egy másik cég, amely felveszi a versenyt a munkaerőpiacon. Ez azt jelenti, a hitelező fogja kérni, hogy a dokumentumok, hogy a hitelfelvevő, hogy javítsák a képesítések (bizonyítványok és oklevelek fogás).

Közvetett bizonyítékok a pénzügyi helyzete a kérelmező hitelt lehet útlevél a jelek a gyakori külföldi utak vagy dokumentumokat birtokló egy autó, egy nyári rezidenciája, a másik házban. De ez az információ nem növeli a kölcsön összege, hangsúlyozza Irina Zabrodina, de csak megerősíti a helyességét a jelentett adatok jövedelmek.

két történet

A jelzáloghitelek, kivéve ellenőrzése a hitelfelvevő hitelképességének, a bank végzi és értékeli a fedezetet. A városi lakások az szükséges, hogy a ház nem volt leromlott vagy vészhelyzet esetén. Nemrégiben a bankok szigorították megközelítés lakásvásárlás illegális rendezését.

Attitude negatív hitel történelem világos: nem adnak hitelt. De a paradoxon az, hogy nem minden esetben a nem a hitel visszafizetését, például a fogyasztói vagy egy autó hitel, belép a hitel iroda. A magyar jog szerint (ellentétben az összes többi ország) kölcsön adatok a hitel iroda csak hozzájárulásával a hitelfelvevő.

Ha egy személy kezdetben nem áll szándékában visszafizetni az adósságot, nem adja az engedélyt. Erre válaszul a bank megtagadhatja - kölcsön. És tud adni, hogy pénzt veszít, és senki nem fog tudni róla.

Pozitív hitel történelem lesz meggyőző érv a bank javára a hitelfelvevő. De csak azzal a feltétellel, hogy a hitelfelvevő kezdett jobban élnek, többet keresnek. Vagy legalábbis nem romlott a pénzügyi helyzete.

Információk a sikeres hitel visszafizetését egyszer régen, amikor a fizetés magas volt, és a helyzet stabil, figyelembe véve, valószínűleg nem fog.

A Bank is hű a saját ügyfelek, akik megtartják a számla, kap egy hitelkártyát, vagy műanyag, stb De a leghatékonyabb módja annak, hogy enyhítse a bank kockázatvállalási -. Többet fizetni, mint a fele a költség a ház ki a saját pénzét. Erre sokat számít.