Hogyan lehet ellenőrizni a hivatalos jövedelem

Még egyre az oroszlánrészét a bevételek „borítékot”, a potenciális hitelfelvevő képes meggyőzni a bank fizetőképességét

A közepén a válság, a bankok már bevezették kutatások gyakorlata kiállító hitelek csak az ügyfelek, akik a hivatalos jövedelem. Rengeteg problémás hitelek, lelógó a bankárok, tanította őket óvatosan. Ők már nem hisznek a hitelfelvevő szó és nem fogadják el a hamis igazolásokat. Ukránok hivatalosan nem foglalkoztatottak, vagy nem regisztrált egyéni vállalkozók, hihetetlenül nehéz megkedvelteti magát a hitelezőkkel. És a legtöbb ember maradt hitel nélkül, mert kap szürke fizetést. A becslések szerint az adó minden évben „borítékok” fizetik azt mintegy 140 milliárd hrivnya.

De még a szerencsések, akik nyújthat be eredménykimutatást féltve, nem mindig lehet számítani a hitel. A szempontból a bankok „biztonságosan” tartják, hogy csak a hitelfelvevő, aki képes tölteni a kifizetését a hitel 50% -a hivatalos havi jövedelem (egyes hitelezők korlátozhatják ezt a szintet 30%). „A Bank dönt a lehetséges a kölcsön összege alapján a hitelfelvevő jelenlegi bevételek és kiadások, valamint figyelembe veszi a finanszírozása céljából, és előre fizetés”, - mondja osztályvezető kiskereskedelmi forgalom UkrSibbank BNP Paribas Csoport Andrey Kashperuk. „Például, hogy egy 5 éves hitelt vesz egy autót érdemes 200.000. UAH. hivatalos hitelfelvevő jövedelmi kell 10 ezer UAH”- .. mondta a tanszékvezető aktív-passzív termékek OTP Bank Svetlana Spitsyna. És mégis, hogy kreatív, a potenciális ügyfelek meggyőzni bankárok megbízhatósága. Különösen, hogy a pénzintézetek maguk kezdik aktívan krumpli ügyfelek. „A legtöbb gazdaság már az árnyékban, hivatalosan bejelentett jövedelmek durván alábecsülték. Ha ezek után értékeli a pénzügyi helyzetét az egyének támaszkodhat kizárólag az eredménykimutatásban, a fizetőképesség mindig alábecsülik. Ezért a bankok igyekeznek, hogy rugalmasabbak legyenek, és megfelelően értékeli a hivatalos és közvetett bevétel „- megerősíti a fejét a kockázatkezelés kiskereskedelmi üzleti VAB Bank Klim Timkó.

Itt található minden, ami szerzett

Ebben az esetben a kiegészítő dokumentum:

- dokumentált hitel történelem a hitelfelvevő: segítségével más bankok a hitel törlesztésére tartozás

- igazoló dokumentumok beszerzése ingó és ingatlan vagyontárgyak az adós;

- kimutatások többi bank jelenlegi és betéti számlák, a hitelfelvevő;

- igazoló okmányok rendszeres diszkrecionális (mint szükséges) a hitelfelvevő rovására.

Mínusz. A hátránya ennek a lehetőség egy bonyolult eljárás visszaigazolást fizetőképesség és járulékos költségeket. Pay nem csak kapni minden segítséget, de néhány esetben a szolgáltatás az értékbecslő (ha a bank vállalja, hogy figyelembe veszi a jelenlétét ingó és ingatlan vagyon).

Az egyik módja annak, hogy bizonyítani, hogy képesek fizetni a bank -, hogy megmutassa neki, hogy „meg nem szolgált” jövedelem. „Többek között úgy lehet tekinteni származó jövedelem ingatlan bérbeadás, osztalék, kamat a betét. De minden esetben, a szükséges feltétel okirati bizonyíték a „- mondja vezetője Retail Risk Management JSC” Erste Bank „Catherine Danilchenko. Például ha jövedelmük a bérleti lakások, akkor meg kell mutatni a bank hivatalos szerződést, és annak egy példányát a nyilatkozat a jövedelemadó lízingdíjak az adóhatóság. Csak ebben az esetben a hitelező elismeri, hogy a jövedelem hivatalos.

Mínusz. A fő hátránya - szükség van a fény a fajta jövedelem nem csak a bank, hanem az adóhatóságnak. Meg kell csinálni előre - abban az időszakban a nyilatkozat kampány. Sőt, a folyosón ez az eljárás nem biztosítja, hogy később hitel bizottság a bank figyelembe veszi ezeket a bevételi forrásokat, és pozitív döntést nyújtott kölcsön. De ha egyszer bemutatta további készpénz forrásokat fiscals, azt kockáztatja, hogy továbbra is tartósan a saját látómezőben. Más szóval, az adót valószínűleg meg kell fizetnie minden évben.

Nem eléggé megbízható (a szempontból a bank), a hitelfelvevő nyújthat kezes. Ez találni egy harmadik fél (és bizonyos esetekben - néhány), amely vállalja a kötelezettséget a hitel visszafizetésére, ha az adós fizetésképtelenné. Pénzügyi garancia Megállapodás hajtható végre mindkét esetben, ha az ügyfél nem elegendő a hivatalos jövedelem, illetve ha nem a saját biztosítékkal a kölcsönt. Ahhoz azonban, hogy talál egy társ-aláíró nem lehet olyan könnyű. Egyrészt, a keserű tapasztalat az ukránok már nagyon óvatosan vegyenek részt semmilyen kapcsolata a bankok, a másik - a finanszírozók maguk szabhat magasabb követelményeket kezesek. Például sok a bankok inkább a garanciát a hitelek legközelebbi rokonai a hitelfelvevő. Úgy vélik, hogy ebben az esetben az ügyfél lesz felelős hitel visszafizetésére.

Mínusz. Kezesek is, hogy a bank bizonyíték, hogy képes fizetni. És ebben az esetben, a bankok általában figyelembe veszi a jövedelem dokumentálni. Más szóval, a kezesek kell magas „fehér” fizetést, és igazoló dokumentumokat tulajdonjoga a folyékony ingó és ingatlan vagyont. Ezen felül, a jelenléte a kezes nem mentesíti a hitelfelvevő, hogy a hitel visszafizetésére még abban az esetben vis maior esetén. Ha a kezes a bíróság köteles lesz fizetni a számlákat, akkor képes lesz arra, hogy Öntől a kifizetett összeget.

Meggyőzni a hitelező is bizonyítja a jövedelem bér maradt. Erre a célra kapott „szürke” díjakat is, hogy a saját, például a kártyát venni. Azonban meg kell jegyezni, hogy a bank figyelembe veszi csak a rendszeres jövedelem érkezik a számlára legalább egy fél évig. Ezen kívül a pénzügyi intézmény kérheti a leendő hitelfelvevő is van bizonyíték. „Például, ha egy személy ír egy könyvet, és lesz jogdíj” a borítékba”, kértük, hogy a könyveket. Ezt támasztja alá a bevétel egyébként. Bár a bank ugyanakkor tudatában, hogy elfogadták a hivatalos jövedelem - mindig kockázatot. Végtére is, probléma esetén a fizetési a hitel vissza semmit informális azt jelenti, hogy nem lehet”- magyarázza Svetlana Spitsyna.

Mínusz. Finanszírozók, általában nem értenek egyet, hogy vegyék figyelembe a nem hivatalos jövedelem teljes egészében. „Általában azt figyelembe véve csak 20-40%. Például az informális jövedelem potenciális hitelfelvevő az összeg 2000. UAH. és egy hivatalos - 10 ezer UAH .. kiszámítása fizetőképesség, a bank figyelembe veszi csak 400 UAH. hivatalos jövedelem „- mondta Osztály igazgatója munka magánmegbízókkal JSC” Astra Bank „Vitaly Zhihartsev.

Miután a bankok szigorították a követelmények potenciális hitelfelvevők, a piac egy új típusú szolgáltatás - nyilvántartásba hamis bizonyítványok jövedelem. Finanszírozók megerősítette: ukránok nagyobb valószínűséggel azokat hamis dokumentumok alapján. Különösen ez a gyakorlat közös, amikor a szerzés kesh- és a cél boltban hitelt. Megtalálni néhány száz hrivnya eladók hárs az interneten elég tekintélyes, és segít megtalálni a koordinátákat a valódi vállalkozás, amely megerősíti, hogy egyre a megszerzéséhez szükséges egy kis kölcsönt „fehér” fizetést. A pályázóknak a nagy hiteleket (100 ezer. UAH. És még) hamis okmányt kerülhet körülbelül 20-30% -a hitel összegét. A pénzt mesterember „dolgozzon” a papír igazolja, hogy a hitelfelvevő szolgált középvezető egy ismert cég egy nagyon tiszteletreméltó fizetést. Gyakran segít ügyfeleinek a regisztrációs ilyen bizonyítványok hez a bankárok magukat, persze, nem hivatalosan.