Kereskedelmi bank piacon, mint egy gazdasági egység

Készpénz, nemesfémek és drágakövek

Beszámolókat a Magyar Nemzeti Bank

Levelező számlák hitelintézeteknél

Mások részt vesz az engedélyezett tőke

Hitelek, betétek és egyéb források a nem pénzügyi szervezetek

A lakossági hitelek

Hitelek, betétek és egyéb elhelyezések hitelintézeteknél

A tárgyi eszközök, immateriális javak, készletek

Problémák a tevékenységét számos bank befolyása alatt a globális pénzügyi válság jelentős mértékben eredményezett hiányosságok kezelésében a banki kockázatok. A válság és annak következményei a bankrendszer és az egyes bankok megmutatta kiemelkedő kiegyensúlyozott megközelítésének stratégia és taktika a szervezet tevékenységét bankok. [16, c.30]

3.2 A problémák a bankrendszer a jelenlegi szakaszban

Az egyik prioritása a magyar bankrendszer teljes körű pénzügyi részvételét a modernizáció a magyar gazdaság. A végrehajtás a dinamikus fejlődés a gazdaság, az átmenet az innovatív gazdasági struktúrák és az erősödő Magyarország helyzete a nemzetközi közösség kell létrehozni hazánkban a pénzügyi központjában a globális jelentőségű, hatékonyan felhalmozódnak és újra elosztja átmenetileg szabad pénzeszközök. Meg kell oldani számos problémát kell csinálni. [11, C.10]

Az egyik fő probléma az, hogy a hiányosságokat a jogszabályi rendelkezés a bankrendszer. Ennek az az oka a probléma, hogy a hatályos jogszabályok egy örökölt a pénzügyi rendszer a szovjet korszak. Ennek ellenére volt megoldani a kérdést, tőkemegfelelés, hogy egyszerűsített eljárással amely a tőketársaság hitelintézetek rovására külföldi és javult a rendszer felvételi a külföldi tőke a magyar bankpiacon.

További problémát jelent az egyenlőtlen területi koncentrációja az eszközök a hitelintézetek, valamint az alacsony fejlődés dinamikáját a regionális fiókhálózat hitelintézetek, ami nagyban hátráltatja a régió gazdasági növekedésének. Így tehát a 02.01.10 87% -a az összes vagyon központi Federal District, amelynek 99,2% -a York, NY területen. Így, mivel a hiányzó területi és technológiai fejlesztés pénzügyi infrastruktúra, ma egyértelmű, hogy a megoldást a problémákra, és a további fejlődés a bankszektor átfogó választ igényel, és erős támogatást az államtól.

A fő probléma a modern bankrendszer a következők:

megőrzése alacsony kapitalizáció;

függőség növekedését a hazai bankok a külső finanszírozástól.

Credit támogatják az igazi ágazat a gazdaság - a központi kérdés nemcsak a bankszektorban, hanem az egész magyar gazdaságot. Arra ösztönzi a hitelezés növekedése, serkenti növekedését a tömeg az áruk a piacon, és ennek következtében vezet alacsonyabb infláció. Az igény, hogy bővítse hitelezési válság annak a ténynek köszönhető, hogy a válság hitel egy „mentőövet”, amely segít kijutni a hiba (B. függelék). [13, C.9]

Az összes kérdésre a jelentősége a jelenléte nagy kamatai fentebb - az egyik legégetőbb probléma a jelenlegi szakaszban. Annak érdekében, hogy azonosítsák a lehetséges módja, hogy csökkentse a kamatokat a végfelhasználók számára, fontos, hogy először megtudja az oka az ilyen magas. Ennek egyik oka a jelenléte magas infláció az országban, és a képtelenség, hogy a hiteleket a bankok a refinanszírozási rendszer alá az infláció. Emellett jelentős hatást gyakorol az érték a kamatkockázat egy rendszert hitelezés (a súlya, akkor a becslések szerint 40%). Egy másik nagyon fontos befolyásoló tényező az ár a hitel a refinanszírozási ráta a Bank of Hungary. Ez a kezdeti érték, amely, mint ez ad egy impulzust meghatározni a végső mértéke a tényleges hitelezési szektor. A kamat is befolyásolja a következő tényezők - ez a kamat mértéke a betétek kamatai a lakosság. Ebben a helyzetben természetesen a fő hangsúly a kamatlábak csökkentésére, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy a hitel. A válság, hogy megoldja ezt a problémát úgy lehetséges, hogy a létesítmény az állam garanciát nyújtott hitelek a bankok.

Az egyik elleni intézkedések a növekvő mennyiségű „rossz” adósság feltőkésítés a bankrendszer, a magyar hatóságok hajlandóak hármas részesedése az állam. Azonban a pumpáló pénzt a bankrendszer nem valószínű, hogy segítsen, mert a magyar bankok, még azután is, akik kiegészítő likviditást, nem siet kiadni subprime adósok a feltételek a válság. [9, C.10]

Magyar hatóságok készen állnak, hogy visszatérjen az elképzelést az állam vásárol részvényeket bankok tömegesen, és nem csak a kiváltságos. Az Országos Szövetsége fórum Iparosok és Vállalkozók, az első elnökhelyettese Aleksey Ulyukaev, abban az esetben a gyors növekedés a „rossz” eszközök optimális rendszer belép az állami tőke a bankok. Szerint Ulyukayev, a döntés makrogazdasági semleges, azaz nem lehet negatív hatással a szintje és dinamikája kamatok. A bankok, ez az intézkedés azt jelentené, hogy garantáltan lehetőséget adódó veszteségek a rossz minőségű az új vagy meglévő hitelek és refinanszírozási a központi bank valóban teljes vertikumában eszközök, tette hozzá.

Így megkülönböztetjük az alapvető problémák a modern bankrendszer:

A probléma a lejárt követelések, illetve „rossz adósságok”;

Gyenge pénzügyi megbízhatóságát hitelintézetek;

Nagy kamatlábai;

Credit támogatják az igazi ágazat a gazdaság;

Gyengén fejlett ág és a regionális banki szolgáltatások;

Az egyenetlenség a területi koncentráció az eszközök hitelintézetek;

Fokozott függés a hazai bankok a külső finanszírozástól;

Tárolása alacsony kapitalizáció bankok.

3.3 A kilátások a fejlesztés a bankrendszer

Az előző részben tárgyaltuk a fő problémák a bankrendszer. Ami a további fejlesztése a bankrendszer és a kilátások, ez felveti két fő célkitűzése, először meg kell megoldani a meglévő problémákat, másrészt meg kell fejlődésének elősegítése a bankszektor a gazdaság. A legfontosabb intézkedések ezeknek a kihívásoknak lehet csoportosítani feltételesen hét területen.

1. A monetáris intézkedések

2. növelése kapitalizációja a bankrendszer

Ez irányú intézkedések lehetnek a bevezetése nulla százalékos jövedelemadó esetében újbóli a bank saját tőkéjének adómentességet a nyereség a befektetők számára elkülönített megalakult a jegyzett tőke a bankok, a jogalkotás egyszerűsítésének szavatoló tőke a bankok.

3. A konszolidáció a bankrendszer

Ez az irány célja, hogy növeljék a stabilitást a bankrendszer és az a képessége, hogy megfeleljen a kihívásoknak a pénzügyi támogatást a hazai termelők. Ebben az irányban, pozitív szerepet játszik, hogy a tőke megszerzése nagyobb bankok fizetésképtelenné. Arra is szükség van, hogy növelje a követelményeket a minimális szavatoló tőke hitelintézeti javítani az átszervezési folyamat a hitelintézetek, illetve egyszerűsítsék csődeljárás.

4. alapját képező, a banki források miatt a belső piaci forrásokból

Tekintettel arra, hogy sürgősen szükség van a kialakulását bankok keretében kötelezettségek, meg kell tenniük a következő intézkedéseket:

* Biztosítása kiszámítható feltételeket fedezetlen hitelek Bank Hungary és csökkennének a költségek;

* A növekedés a méret a garanciák betétek egyének legalább legfeljebb 3 millió. Rub. Elmulasztása ilyen intézkedés fenyegeti így a legnagyobb privát betétesek a bankrendszer biztonságosabb világban;

* Biztosítási jogalanyok bankok;

* Jogalkotási konszolidációja megnyitásának lehetőségét visszavonhatatlan betétek;

* Amennyiben az önkormányzatok, amelynek költségvetését nem támogatott több mint 20%, a jogot, hogy az alapokat betét a kereskedelmi bankok;

* Részvételének biztosítása a nyugdíj megtakarítás a bank forrásbevonási.

5. körének bôvítése kormányzati garanciák

* A támogatás a hazai kereslet a programok finanszírozása az akvizíció a lakosság tartós javak;

* Felvétele 30-50 a legnagyobb bankok a hitelezési program az infrastruktúra és a stratégiai projektek a kis- és közepes méretű vállalkozások a verseny alapján az állami garanciák;

* Fedjük le a kötelezettségek bankok azon polgárok, akik elvesztették a képességét, hogy a szolgáltatás a hitelek a válság.

6. Rendezze a piaci probléma eszközök

Ennek fontos feltétele a konszolidáció a bankrendszer szabályozása, a piaci probléma eszközök. Először is, akkor létre kell hozni egy egységes minősítési rendszer a probléma eszközök, majd adja meg a kimeneti segítségével állam probléma eszközök a bankok mérlegében, és hozzon létre egy közös platform a kereskedelem.

Ahhoz, hogy megkönnyítik a bankok számára, hogy az állami pénzügyi információk lenne helyénvaló létrehozni egy állami Iroda pénzügyi információkat a bankok és a vállalati ügyfelek a bankok alapján a Magyar Nemzeti Bank. Ezen kívül intézkedésekre van szükség a számviteli és ártalmatlanítása az ingatlan: kialakulhatna egy egységes számviteli rendszer (regisztráció) zálogjog az ingóságok, az egy olyan mechanizmus létrehozásának kötelező lefoglalását adósok ingatlan a követelések a bankok, belépés egy egyszerűsített eljárást bírósági felülvizsgálata kapcsolatos viták a helyreállítási a hitelszerződések és kizárás a jelzáloggal terhelt ingatlan. Arra is szükség van, hogy a visszafizetés követelmények a bankok rovására a jelzáloggal terhelt ingatlan, anélkül, hogy a csődeljárás.

7. fokozott átláthatóság és alkalmazkodóképességének a bankrendszer

A nyitottság és a nagy teljesítmény a magyar bankszektor - előfeltétele a sikeres munka a globális gazdaságban. Javítását célzó intézkedések a befektetési vonzerejét és versenyképességét a bankszektor, a következők:

* A beállítás 30-50 legnagyobb bank jelentése kötelező, az IFRS negyedévente;

* A bevezetett differenciált rendszerének a bankokat;

* Az átadás felügyeleti funkcióinak Rospotrebnadzorba területén fogyasztási hitelezés Bank of Hungary;

* A fejlesztés a Bank Hungary speciális szabályok a bankok kockázatkezelési;

* Az átmenet az elektronikus bejelentés beszámoló bankok formátum;

* Javítása jogszabályok terén a távirányító technológia, a banki ügyfélszolgálat. Különösen a bankok számára lehetővé kell tenni, hogy új számlák (betétek) az egyének nélkül a jelenlétüket, a használata a távoli banki technológiákat.

Miután a megoldást ezekre a problémákra létrehozásának ötlete egy nemzetközi pénzügyi központ Magyarországon lenne elérhető cél. Ez a fejlődés lehetővé teszi, hogy Magyarországot a listán az országok, ahol a kereskedelem a világ pénzügyi eszközök, és hogy a rubel a valuta a nemzetközi települések. Ez további lendületet ad mennyiségének növelése a valódi befektetés a magyar gazdaság, növeli a stabilitást a jövedelem és a lakosság jólétének, a Magyar hogy pénzügyi, banki, biztosítási szolgáltatások nemzetközi szabványoknak. [2, C.5]

Amikor írom ezt természetesen működik az összes feladatot, hogy van beállítva a bevezetőben már megvalósult. Tudod felhívni az alábbi következtetéseket:

- a fejlesztés a bankrendszer elvégzett feladatok megváltoztak bankok, kezdetben bankok járt letéteményesei, és most a bankok a következő funkciókat: a felhalmozási és mobilizálása pénztőke, közvetítés hitel, létrehozását hitel pénz végző számítások és kifizetések gazdaság, a kérdés szervezés és elhelyezése értékpapírok nyújtása tanácsadási szolgáltatások;

- a fő funkciója a bankok - a közvetítő;

- Ebben a szakaszban a bankok végez aktív és passzív működését. Passzív műveletek hívják műveletek vonzza alapok megalakult a bank a szükséges forrásokat a szolgáltatásnyújtás. Aktív műveleteket - az a művelet, a bankok, hogy telepíteni a saját forrásokat annak érdekében, hogy a profit és a likviditást;

- Ebben a fejlődési szakaszban a bankszektor lelassult, elsősorban a globális pénzügyi válság;

- Ebben a szakaszban a kereskedelmi bankok szembe a következő problémákat: a probléma a hátralék, vagy „rossz adósságok”, gyenge pénzügyi megbízhatóságát hitelintézetek, a magas hitelkamatok, hitel-támogatás az igazi szektor a gazdaság, gyenge fejlődését az ág és a regionális bankrendszer nem egyenletes területi koncentrációjának eszközök hitelintézetekben fokozott függését a hazai bankok külső finanszírozási, fenntartása az alacsony szintű kapitalizációja a bankok s;