Mi van, ha nem tudja fizetni a jelzálog

Elvesztette a munkáját, és már nem képes a szolgáltatás a jelzálog? Ez akkor fordulhat elő, hogy egyetlen hitelfelvevő. Azonban ahhoz, hogy a helyzetet ellenőrzés alatt, és hogy ne legyen az egész életen át tartó tartozás lyuk, elvesztették a lakhatás és a pénz, a hatalom minden. RealEstate.ru érteni együtt szakértők, hogyan lehet megoldani ezt a problémát minimális veszteségekkel.

Elvesztette a munkáját, és már nem képes a szolgáltatás a jelzálog? Ez akkor fordulhat elő, hogy egyetlen hitelfelvevő. Azonban ahhoz, hogy a helyzetet ellenőrzés alatt, és hogy ne legyen az egész életen át tartó tartozás lyuk, elvesztették a lakhatás és a pénz, a hatalom minden. RealEstate.ru érteni együtt szakértők, hogyan lehet megoldani ezt a problémát minimális veszteségekkel.

Marketing igazgatója a National Bureau of adósminősítésekkel (NBKI) Alexey Volkov mondta Realestate.ru, hogy Magyarországon a több mint 1 millió aktív jelzálog csak 1,7% szolgálnak károsodott ütemtervet. „Ez egy jó szám, mondván, hogy az egész Vengriyane nagyon felelősségteljes megközelítést, hogy kapok egy lakáshitel, és megpróbálják fenntartani a kötelezettségvállalások menetrend” - mondta Volkov.

Azonban bármilyen jelzálogkölcsön felvevője lehet egy olyan helyzetben, munkahely elvesztése, az egészség, általában egy olyan helyzetben, ahol nincs képes fizetni az előírt havi díjakat. Először is mi kell érteni, hogy ez veszélyezteti a hitelfelvevő.

Mi fog történni, hogy az az ember, akik elismerik a késedelem, és nem fizeti a kölcsönt?

Bírságokat és büntetéseket

Szerint zamgeneralnogo igazgatója Kereskedelmi Bank „Moszkva Mortgage Ügynökség” Lada Krasnov. típusát és méretét a szankciók kikötött a kölcsönszerződésben. Abban az esetben, ha a kedvezményezett a jelzáloghitel nem fizethet a kölcsönt, a hitelező bank a jogot, hogy a kereslet a korai kölcsön teljes és kizárja a jelzáloggal terhelt ingatlan - egy lakást. „A Bank utal, hogy a hitelfelvevő igényes az előtörlesztés az adósság, - magyarázta a szakértő. - Ha a hitelfelvevő nem tesz előtörlesztés a hitel a saját, a bank megy a bíróságra a megfelelő állítást. " Ugyanakkor, egy ügyvéd és alapítója a Bar „komisszárok és Társai” Andrey Komissarov azt mondta, hogy a törvény a jelzálog az adós lehet alkalmazni több fajta büntetést a kölcsön napi késedelmi díjat; büntetést a késés és a szankciók formájában kamatemelések.

Amint azt korábban jeleztük elnöke KonfOP Dmitry Yanin. a szankciók mértékét a fizetési késedelem a jelzálog - 0,1-0,75% -a hátralék összege a következő fizetés. Ennek eredményeként, azt mondta, minden bírságok és büntetések összege az éves ráta nőhet közel 300%!

Azaz, a vonal rendkívül tisztességtelen nyereséget az ügyfelek bajban lévő bankok nagyon vékony a bevonat és a kockázatokat módon. Hogyan lehet megkülönböztetni az egyiket a másiktól, és a fizetés a késés nem lesz egy életen át, az alábbiakban tárgyaljuk.

kilakoltatás

Elemzése bírói gyakorlat végzett „Law Center ügyvéd Olega Suhova” azt mutatta, hogy az elmúlt években Magyarországon egyre több peres kapcsolatos kilakoltatás a családok fizetik vissza jelzálog. Általános szabály, hogy a kárigény esetén kilakoltatás jelzáloghitel adósok alakul ki ugyanazt a forgatókönyvet. A hitelfelvevő megszűnik fizetni a kölcsönt, és a bank annak érdekében, hogy a tartozások behajtása, hogy kizárja a jelzáloggal terhelt lakást. Ennek során a végrehajtási eljárás vagy a ház talál egy új tulajdonos vagy át a bank tulajdonát. Ezt követően a hitelező tart igényt, szemben a korábbi ügyfél a kilakoltatás a jelzálog lakás.

„A bíróságok utalás az. 292 Polgári Törvénykönyv, amelynek értelmében a tulajdonjog átruházása egy ház vagy lakás egy másik személy megszüntetésének indokait a használati jog az épületében az egykori tagjai a tulajdonos családja - mondta az ügyvéd Oleg Sukhov. - A törvény szerint „a jelzálog” jelzálog kezelés, azaz a bank kizárja a jelzáloggal terhelt lakóház vagy lakás eladása és az ingatlan - elegendő ok visszavonására jogait a zálogkötelezett, vagyis A hitelfelvevő a jelzáloggal terhelt lakások. Részével összhangban. 1. A 35. cikk lakásügyi törvénykönyv, a szerinti felmondás esetén a használati jog az épületeknek a törvény vagy bírósági határozat, a polgár köteles elengedni. Egyébként van kitéve kilakoltatás. "

Elméletileg a polgárok, akiknek nincs más menedék, akinek jelzálog ház vette a bank használhat ideiglenes elhelyezés irányítható ház alap, de a gyakorlatban kiderül, hogy az önkormányzatok egyszerűen nincs elegendő mennyiségű ilyen ház, és a tisztviselők fontolgatja a jelzálog, mint egy kereskedelmi ügylet, amelynek tagjai nem használhatja az önkormányzati lakások. Az emberi jogi aktivista azt mondta, hogy elkötelezett fizetésképtelensége család számíthat a legjobb esetben egy 12 hónapos tartózkodás az ítélet végrehajtása, és csak akkor, ha van egy jó oka van: az egyetlen menedék, az egy dependens kiskorú gyermek, az a jövedelem hiánya.

Azonban akkor is próbálja, hogy ügyük ilyen eredmény - azaz, hogy nem csinál semmit. Közben még van egy nehéz helyzet, ajánlott azonban, hogy számos lépést minimalizálni a költségeket, hogy tárgyaljon a bank, és a végén, nem az utcán semmi.

Az adósság átvihetők gyűjtők

Szerint a helyettes főigazgatója AHML Aleksandra Scheglova. a kezében gyűjtők, mint általában, ez lesz csak a rossz adósságok, amelyek tekintetében a bank és az adós nem tudott találni a közös nyelvet. Szerint NBCH 11% -a rossz jelzálog-adósság továbbértékesített, beleértve gyűjtemény ügynökségek. Azonban gyűjtők gyakran át az adósságok fennmaradó értékesítését követően a biztosíték, melynek összege átlagosan 10% a jelzálog összegét.

„Zavaros jelzálogbank általában igyekszik önszabályozásra a hitelfelvevő keletkezett rossz adósságok tárgyalások útján, a szerkezetátalakítás és a szélsőséges esetben úgy történik, hogy a bíróság és az eladás a jelzáloggal terhelt ingatlan, - mondta Alexander Shcheglov. - Ha a használata után a bank összes leírt módszerek visszaút szomorú jelzálogtartozás marad fennálló tartozás, és a bank nem ért egyet a hitelfelvevő a visszafizetés, a Bank kérheti a szolgáltatás behajtás hivatal. " Más szóval, az ereje a hitelfelvevő, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is ugyanabban a bank.

Bár az is előfordul, hogy a gyűjtők több illetékes, mint a bankárok és kínál teljesen megfelelő megoldásokat. Az egyik jelzáloghitel adósok Maksim Ruban Realestate.ru elmondta a történetet: „Volt egy üzlet, nagy és vysokooborotisty. Fektettünk 900.000. Rubelt a ház és a jelzálog 15 év. De 4 hónap után az üzleti meghalt, mi maradt a nagy adósságok, és nem tudja fizetni a 30 ezer. Havonta. Mi volt a közös döntés a gyűjtők és a bank megszünteti tartozás az eladó lakások és az előtörlesztés. Mi visszanyerte mintegy 500 ezer. Az, aki javítás egy másik lakás az országban. Persze, nehéz volt az első, a feleségem terhes volt a második gyermek, a bank minket először kilakoltatás fenyegeti. Bank két hónapos megpróbált minket gyógyszerek és átadta a tartozás gyűjtők. Ez volt a helyzet, amikor mi fogott egy hűséges ember, kinek neve Dennis. Ő maga felajánlotta magát az oldatot minden szervezett, segített az értékesítés ház, banki vezetők megnyugtatott, és úgy döntött, hogy a kapcsolatot az összes kérdésre. "

Hogyan csökkenti a költségeket az alapértelmezett?

Igen, gondolom, ez a kockázat szükséges szakaszában a hitel. Tegyük fel, hogy te vagy a színpadon, amikor a bank jóváhagyta a hitel kiadását. És most akkor meghívhat egy ügyvéd, aki segít felfedezni doskanalno hitelmegállapodás és kísérik az egész üzletet. Ez a szolgáltatás költsége mintegy 50 ezer. Rubelt. Ugyanakkor lehetőség van arra, hogy lehetővé teszi, hogy mentse több.

Hagyja, hogy a jogász különös figyelmet fog fordítani a fejezetet, amelyben az összes előírt bírságokat és büntetéseket késedelem esetén és az alapértelmezett. Ha valami nem világos, kérdezze meg bankigazgató megmagyarázni ezeket az elemeket. Arra is lehetőség van, hogy kérje a teljes összeg a túlfizetés a hitel, abban az esetben, időben visszafizetés, és mulasztás esetén.

Tudva, hogy ha szembe teljes (legalábbis lehetséges tételszámú), elég egyszerű megoldani, akkor jön ki olcsóbban biztosítani tulajdoni veszteség a teljes hitel futamideje.

A törvény szerint a hitelfelvevő tehát köteles biztosítani a vásárolt lakás (ami megy a jelzálogbank) a sérülésektől és a pusztítás. De azt is biztosítani az élet, a munkaképesség és a veszteség kockázata tulajdonjogának ház (cím). Jelzálog biztosítási időszak egyenlő az időszak, amely kiadta a jelzálog. Annak ellenére, hogy a cím általában biztosított csak három évig, az is lehetséges, hogy biztosítsák azt a teljes időszakra.

E lehetőség szerint, ha a biztosítási esemény bekövetkezik, a biztosító társaság visszafizeti a jelzálog a bank a hitelfelvevő, és a hitelfelvevő ad a fennmaradó összeg a biztosítási szerződést.

Amikor jelzálog-biztosítás ház bank ragaszkodik biztosítás a kölcsön összege 10% -kal nőtt. Szerint ipohelp.ru, az átlagos összköltség a hitelfelvevő jelzálog-biztosítás 1-1,5% -os éves a fennálló hitel, a növekedés 10%. Ha beszélünk a legnagyobb fizetni biztosítás, akkor meg fog történni az első évben. Tegyük fel, hogy vett egy bank 3 millió rubelt, a biztosító fizet 3,3 milliót. A felső küszöb lenne mintegy 50 ezer. Rubelt.

Ha volt egy alapértelmezett, menj a kapcsolatot a bank

Először is, nem kell pánikba esni, de talál egy jó ügyvéd, aki segít felépíteni egy kapcsolatot a bank, és nem éri meg, hogy mentse, mert a fösvény kétszer fizet - ez pontosan így van.

Sok ügyvédi irodák elsődleges jogi tanácsadás - ingyenes, csakúgy, mint a szabad és online konzultáció, de tőlük a gyakorlatban kevés haszna van. Meg kell érteni, hogy a költségek jövőbeli munkájának ügyvédek és ügyvédi lesz nagyon jelentős. Különösen a legkisebb költséggel ügyvéd Moszkvában 30 ezer. Rubelt, de ez nem tartalmazza az az eljárások összehangolására a bank, de csak konzultációk, dokumentumok elkészítése és ügyfél képviseletére a bírósághoz.

Az első dolog -, hogy értesítse a bankot, amíg ő szaladt és a szankciókat. Hogy a hitel osztályának a számlakivonat formájában egy bank neve a fióktelep vezetője vagy elnöke a bank, valamint az írásos bizonyítékot szolgáltatni a nehéz pénzügyi helyzet. Ez lehet például a munkáltatói igazolást (abban az esetben, vágások vagy csőd), egészségügyi bizonyítvány, stb

Szerkezetátalakítási jelzáloghitelezés és növekedését nyaralás ideje

A következő lépés - a kampány (lehetőleg ügyvédje) a hitel osztály, hogy megvizsgálják a kölcsön visszafizetése a megváltozott körülményekhez.

„Ha a hitelfelvevő képes meggyőzni bank saját kereslet a munkaerőpiacon, és annak lehetőségét, hogy az adósságszolgálat a jövőben a rendelkezésre késedelem, beleértve a lemondást szankciók nagyon is lehetséges” - magyarázta Lada Krasnov.

Ugyanakkor más szakértők azt mondják, hogy a problémákat a hitelfelvevő egy kis fogyasztói hitelt nyújt teljes késés a kifizetések, de abban az esetben a jelzálog - ez nem elfogadható. Főnök, lejárt banki átutalás Delta Olga Shuvalov magyarázta az oka - a nagy mennyiségű kifizetések a jelzálog.

A bank az ügyfélnek az úgynevezett „jelzálog ünnep„, de ez nem jelenti azt, hogy a hitelfelvevő lesz teljesen díjtalan. Szerint Vadim Jansson. a részlet van ellátva, mint általában, a 3, 6 vagy 12 hónap. Ebben az időszakban az ügyfél teszi a minimális rögzített összegű tőketörlesztés és a felhalmozott kamat ebben az időszakban újra szétosztja a fennmaradó fizetéseket, de ez növekedéséhez vezet a kifizetések a jövőben.

Bár a bank minden joga, hogy megtagadja egy „jelzálog szabadság”. És ennek az oka is szolgálhat hiánya a szükséges dokumentumokat, a rossz hitel történelem, a jelenléte egy további tulajdonság a hitelfelvevő és a többiek.

Abban az esetben növeli a hitel távon, a bank csökkenti a havi fizetés, növelve a feltételeket a gondolat, de a teljes tőkeösszeg változatlan marad, de az érdeklődés már más lesz. A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor a szerkezetátalakítás után a jelzáloghitel adósok fenyegetett 30%, 50%, és mint említettük - a 300% -át évente. Ebben az esetben tudunk tanácsot csak egy dolog: hogy a kereslet a bank vezetője pontos számítások és a végső összeg a túlfizetés, hogy megértsük, hogyan járjon el, mert hozzájárulását a szerkezetátalakítási - nem az egyetlen lehetőség.

Ha sürgősen eladni a lakást?

Ha az eredmények a tárgyalások ragyog csak teljesen szerkezetátalakítási drákói feltételeket, amelyek akkor fizet legfeljebb öt otthonában árak, érdemes megszerezni a beleegyezését a bank eladásra egy önálló lakás.

„Ha az ügyfél nem rendelkezik kilátásai helyreállítása fizetőképesség, akkor jobb, hogy fontolja meg a lehetőséget végrehajtási lakásban, így nem halmozódik adósság formájában felhalmozódott kamat és büntetések” - mondta a fejét az ügyfélszolgálati menedzsment „Absolut Bank” Vadim Jansson. Egyetértettem vele ügyvéd MGKA „Grad” Alexander Orlov. „Egy olyan helyzetben, amikor egy kis adósságot, és fizettek egy tisztességes összeg - meg kell, hogy azonnal eladni a lakást, ha nem kölcsön pénzt.”

Ki profitál perelni?

Alexander Orlov is mondta, hogy azok, akik a sok tartozás és a kis előleget, és ha a bank megköveteli szabad lakások, akkor ebben az esetben van értelme várni a bíróság a bankkal, anélkül, hogy bármilyen intézkedést. A szakértő megjegyezte, hogy a bíróság minden esetben ad haladékot, hogy hagyja, míg a bank készen áll, hogy kilakoltatására emberek a jelzálogjog lakás ebben a pillanatban. A bíróság szerint a előadhatják sokkal több időt, gyakran - néhány hónap, néha akár évekig. „Volt egy ügyfelem, aki élt a lakásban a 4 éven belül a döntést, hogy kilakoltatására neki - mondta az ügyvéd. - Módszeresen megtámadta az összes bírósági döntéseket és intézkedéseket a végrehajtók, elment 7 próba 4 évig. "

A szakértő szerint, meg kell értenünk, hogy a késedelmi bírság dupla méretű, így egy olyan helyzetben, amikor egy személy semmi, semmi vesztenivalója, ez könnyebb eljutni a bíróságra. „Például, a hitelfelvevő kap munkát 10 ezer. Rubelt az utolsó napig kialszik adósság a bank, a kifizető fillért sem. Nem érdekli, meg kell bank 10 millió 12 millió - a különbség jelentéktelen neki, hogy a pénz és a tulajdon mellett a lakás, hogy nincs „- mondta a szakértő.

adminisztratív források

Egyik olvasónk, aki névtelen kíván maradni, azt mondta Realestate.ru a történelem. Még a válság előtt, azt a jelzálog 50% -os előleget, „Absolut Bank”, azonban a válság a pénzügyi helyzet romlott és elkezdte kérni a bank átalakítására a fennmaradó tartozást. Azonban bank tisztviselői ragaszkodott hozzá, hogy ő eladta a lakást, és megtéríti. Ez az ellentét jött az a tény, hogy a nő küldött egy faxot, hogy a recepció a helyettese „ER” Aleksandra Hinshteyna hogy segítsen megoldást találni. Ennek eredményeként, csak a beavatkozás a helyettes az Állami Duma kényszerítette a bankokat, hogy húzza vissza, és mégis átalakítására az adósság.

De ez egy extrém eset, hogy igénybe ezt a módszerrel lehetővé válik, amikor a kapcsolat a bank zsákutcába jutott.

Leggyakrabban Kerüljük az ismételt adósság növekedése lehetséges csak egy módon: haladéktalanul tájékoztatni a Bankot a problémáikat, és tárgyaljon a hitelező, miközben vele, mint egy azonos kompetencia, hogy teljes mértékben megértsék a jelentését és következményeit a bank javaslatokat. Erre és kellett egy ügyvéd. Ezen felül, ne habozzon feltenni banki vezetők, „kényelmetlen” kérdéseket, például a végleges összeg a túlfizetés. A zavart azután túl drága. Általában minden arra utal, hogy vészhelyzetben kell eljárnia, és nem temetni a fejünket a homokba, és nézte a horror, mint a tartozás növekszik és növeli az esélyét, hogy elveszti házban.

Mary Lukin, Olga Alexandrova