Típusai kamat - studopediya

Hitelkamat és gazdasági szerepéről

Szabályozási és jogalkotási aktusok:

Hitelkamat - egy fizetési kapott a hitelező a hitelfelvevő használatáért kölcsönözve pénz, az anyagi javak.

Kamatfizetést az átadása része a profit kapott a hitelfelvevő a hitelező. Forrása a bevétel a folyamat produktív felhasználását kölcsöntőke. A hitelező, azt részben a saját tőke a hitelfelvevő, elveszíti a lehetőséget, hogy a saját profit közben közben hitelügylet, így a hitelfelvevő kell fizetnie hitelek kapott hitelt. Pénzt kölcsönzött egy időben, kell vissza lépésekben. Ez a növekedés, jön a tőketulajdonosok, és az úgynevezett érdeklődés.

Hitelkamat - a jövedelem érkezett a tőke tulajdonosa használatából eredő az alapok egy bizonyos ideig. Ezért úgy viselkedik, mint az ár a hitel. Azt lehet mondani, hogy a kamatláb - az ár a hitel. Mint ilyen, a tulaj fizeti a fővárosban.

Hitelkamat a következő funkciókat:

1. újraelosztó funkció - ez az újraelosztás a bevételek között az üzleti szervezetek és a nyilvánosság javára az egyik vagy a másik olyan arányban, ami az alapja a kialakulását kamatbevétel banki intézmények.

2. Szabályozási funkció százalékos melynek szabályozó hatása van a termelésre a hitel alapok forgalmazása szektorok közötti gazdasági szervezetek és a lakosság.

A kamatláb (kamat) - az arány kamatbevételt a kölcsön összege.

Mivel a hitel kamatot fizetik ki a nyereséget, az arány (sebesség) kamat nem lehet több, mint a profitráta.

A kamatláb lehetővé teszi, hogy hasonlítsa össze a bevételek nyújtása kölcsön különböző méretű és feltételek összegeket.

Piaci kamatlábak bármilyen típusú eszköz változik. Ie az általános kamatszint emelkedhet és csökkenhet. Dinamikája az átlagos kamatláb határozza meg a kereslet és kínálat kölcsöntőke a piacon. Az érdeklődés minden adott kölcsön sok tényezőtől függ. Ezek a következők: a jövedelem, az állam az üzleti tevékenység, az árszint, az inflációs ráta. A kormány politikája, pénzkínálat, a fizetési mérleg, a hitelezési kockázatok, adók, a mozgás az árfolyam, az arány a kereslet és a kínálat a kölcsönözhető alapok, állítsa be az irányt a politika a központi bank az Orosz Föderáció, a ciklikus ingadozások a gazdaságban, és mások.

A kamatláb változik attól függően, hogy milyen típusú hitel nagysága és a hitel futamideje, a természet szoftver, az ügyfél és a többiek.

Betéti kamat - a fizetett kamat a kereskedelmi banki ügyfelek vonzott betétek (betétek).

Ebben az esetben a hitelezők a banki ügyfelek, valamint a hitelfelvevő - a bank.

Betét műveletek jelentik kapcsolódó műveletek lerakódások felhalmozódását pénzt a bankok és azok elhelyezése a vonatkozó betéti számlák. Alapján betét ügyletek a kereskedelmi bankok, hogy a túlnyomó részét a felhasznált források céljára a rövid távú és hosszú távú hitelezés.

Betét politika egy sor intézkedést mozgósítani a bankok alapok magán- és jogi személyek, valamint az állami költségvetés formájában betétek (betétek), azzal a céllal, hogy azokat később kölcsönösen ispolzovaniya.Realizovat intézkedések teljes körét csak az egyik kereskedelmi bank betéti politika, amely folyamatosan bővül a sor ügyfelek részére nyújtott szolgáltatások, csökkenti a költségeket, javítja a hitelezési és elszámolási és pénzbeli szolgáltatások, biztosítja a különböző ellátások ügyfélszolgálat nyújtó szervezetek mindenféle tanácsot nekik. Különösen fontos az a szint betéti kamat, amelyet számos tényező: az időtartam és összeg erőforrások mozgósítása, az állam a hitelkereslet, a piaci feltételek fennállására vonatkozó javaslatot, a megbízhatósági foka az ügyfél, az adómértékek a jövedelem a bank, az ügyfél karakter, az infláció és a többiek.

Hitelkamat - olyan fizetési kapott a hitelező (bank) a hitelfelvevők a kölcsön.

Ellentétben hitel kölcsön kamat magában nem tér vissza és visszavonhatatlan költség elosztását az előállított termék, nem teljes értékben, hanem csak az érték a többlet termék formájában profit. A százalékos közvetlen levonással a nyereség fennmaradó bocsát a hitelfelvevő.

Kamatot a kölcsön úgy vannak beállítva, hogy a legkisebb összeg kapott kamat a hitelfelvevő által a bank költségeit fedezi emelése szükséges forrásokat biztosítani a kért hitelt azzal a kiegészítéssel, árrés. Margó a legáltalánosabb formája a különbség a kamat betéti és hitelkamatot. Úgy tervezték, hogy fedezze az alapvető működési költségeket a bank, és megfizetésének biztosítására szükséges nyereséget a normális folyamat bővített újratermelés a banki.

Szintjén kamatláb kereskedelmi bank befolyásolta a következő tényezők: a költségek hitel tőke (a kifizetések szintje hitelek és költségeit a bank), a természet és a hitelezőknek a hitelfelvevő, az a kölcsön célja, mértéke kockázatosságát a projekt jellegét, szoftver, a kifejezés és térfogata nyújtott hitel, az infláció, az állam a kereslet és hitelkereslet árak versenytárs bankok, és mások.

Különbséget tenni a nominális és a reálkamatok.

Nominális kamatláb - a százalékos pénzben. Ezt jelzi a kölcsönszerződésben.

A reálkamat - a kamatláb van beállítva, azaz az infláció kifejezett változatlan árakon. Ez határozza meg a döntéseket a kívánatos vagy egyéb beruházások.

A nominális kamatláb a következőképpen számítjuk ki:

ahol i - a névleges kamatláb;

r - reálkamat;

π - az inflációs ráta.

Ha a hitelező és adós megállapodik valamilyen nominális kamatban, nem tudom, mi az infláció elviszi a végén a szerződést. Ezek alapján a várható infláció mértékét. Az egyenlet formájában:

Ez az egyenlet néven ismert Fisher egyenlet. vagy a Fisher-hatás. Ennek lényege, hogy a nominális kamatláb nem határozza meg a tényleges inflációt, mivel még nem ismert, és a várt infláció (π e).

Ha előre nem látott inflációs ráta nulla (π = π e), sem a hitelező, sem a hitelfelvevő semmi vesztenivalója, és nem részesülnek az infláció. Ha nem várt infláció esetén (π - π e> 0), akkor a hitelfelvevők szerezni rovására a hitelezők, mint a visszatérő hitel leértékelődött pénzt. Abban az esetben, egy váratlan helyzet fordított defláció: a hitelező javára a hitelfelvevő.

Amikor az infláció meghaladja a nominális növekedési üteme, a reálkamat negatív (kisebb, mint nulla). Negatív reálkamat visszafogják hitelezési. Ugyanakkor, ezek serkentik a hiteleket, mert a hitelfelvevő előnyök, hogy a hitelező veszít. Amikor az infláció lépést tartott a nominális növekedési üteme, a reálkamat pozitív.

Amikor létrehozó hitelkamat bankok általában úgy a méret az alapkamat (eredményét ábrázolja másodlagos hatások vagy semleges tényezők aránya szinten), és az érdeklődés a többi bank. Az alapkamatot lehet aránya bankközi hitelek vagy refinanszírozási kamatláb.

A kamatláb a bankközi hitelek (MBC) kifejezés a pénzpiaci kamatlábak. Mivel a nagy része banki hitelből finanszírozták keresztül kapnak nagykereskedelmi hitelek a bankközi pénzpiaci, amennyiben a bankok díjszabás hitelfelvevők a juttatás (margin) a kamatláb bankközi hitelek, és nem az alapkamat.

Amikor finanszírozók mondani a kamatlába bankközi hitelek, vannak utalva az alábbi típusok is:

1) A bejelentett mértéke kölcsön - az az arány, amely a bankok kínálnak kölcsönöznek egymásnak. A LIBOR - a kamatláb a bankközi hitelek által kínált nagy bankok Londonban. MIBOR ráta kínálnak a nagy moszkvai bank.

2) bejelentett árfolyam hitel - az az arány, amely a bankok hajlandóak megvenni az IBC, pl LibID és MIBID.

3) A tényleges árfolyam a bankközi hitelek - az átlagos arány a tényleges nyújtott kölcsönök a bankközi piacon (MIAKR).

A refinanszírozási ráta a Központi Bank Hungary - a kamatláb, amellyel a Magyar Nemzeti Bank hiteleket nyújt a kereskedelmi bankoknak. Abban a pillanatban 10%.

Prime-Raith - a minimális sebesség beállítása az egyes bankok által nyújtott hitelekre. A bankok a hiteleket, hozzátéve némi mozgásteret, vagyis díj mértéke a legtöbb lakossági hitelek. Prime-Raith tartalmazzák az üzemeltetési és igazgatási költségek és a nyereség a bank, és a díj egy prémium kockázatokkal jár a hitelezési sürgős. Abban alapkamat Raith számíthat csak első osztályú adósok.

Kölcsönök kamatát lehet rögzíteni (állandó) és lebegő (változó).

Fix kamat nem változik az idővel.

Változó kamatozású függ fejlettségi fokát a piaci viszonyok, a kamat összege változik a betétekre, a kereslet és a kínálat hitelforrások, valamint az állam, a gazdaság és a pénzügyi helyzete a hitelfelvevő. Változó kamatozású lehet módosítani egy kereskedelmi bank a kötelező értesítés a hitelfelvevő.