A koncepció lényege, és a fogyasztói hitelek

Azáltal hitelezési utal, hogy a folyamat, amelynek során az ideiglenes használata vagyon pénz vagy áru. Sőt, ez a folyamat regisztrációs hitelügyletek, amelyek különböznek a különböző formák és feltételek azok végrehajtásáról.

Jogilag önálló gazdasági szervezetek és természetes személyek (kapacitás) az alanyai hitelviszonyok, hogy bekerüljenek a kapcsolatok az átmeneti hitelfelvételi költségek pénzben vagy áruk. Sőt, hitelviszonyok alanyok hathat a hitelezők és a hitelfelvevők, és jellegzetes fémjelzi.

Tehát, a hitelező a tárgya a hitel közötti kapcsolatokban, amely a költségek ideiglenes használatra, és a hitelfelvevő a tárgya a hitelviszony kap hitelt.

Így egy fogyasztói hitel kell értenie ezt a típusú hitel, ami elérhető az egyének (a fogyasztók) megszerzésére irányuló áruk (munkák, szolgáltatások) személyes, családi, háztartási és egyéb szükségletek nem kapcsolódó üzleti tevékenységét 1.

Jellegét elemezve hitel, tudjuk megfogalmazni a következő fogyasztói hitel - egy olyan folyamat, halasztott fizetés fogyasztási cikkek által nyújtott kereskedelmi vállalkozások, illetve a kiállítási eljáráshoz fogyasztó bankhitelek megvásárlásához szükséges szükséges áruk és szolgáltatások 3.

A főbb jellemzői a fogyasztói hitel van:

· Kiadva rubelt vagy devizában;

· Hitelek biztosított nemcsak a középkorú népesség-csoport, hanem a fiatalok (18 év), beleértve a diákokat, és az idősek (70 év), figyelembe véve, hogy a kölcsön visszafizetése a szerződés időtartama előtt kell bekövetkeznie végrehajtását a hitelfelvevő 75 év;

· A fogyasztói hitelek közé nyújtott hitelek a lakosság számára a tartós cikkek vásárlása, jelzálog, hitel sürgős igényeket, az oktatás, a szolgáltatások és egyéb szükségletek 4;

• Nagy érdeklődés a hitelezési folyamat miatt nem csak a képesség, hogy megfeleljen az igényeinek a lakosság, hanem a vágy, a gyártók folytonosságának biztosítása érdekében a reprodukciós eljárás az áruk azok végrehajtását;

· A fejlesztés a fogyasztói hitelezés növekedéséhez vezet a fogyasztói kereslet a tartós fogyasztási cikkek, így a folyamat felgyorsítása érdekében a végrehajtásuk, növelve a bevételeket a szövetségi költségvetés;

· Hiteleket készpénzben és formában az áruk. Sőt, a készpénz kölcsön hitelfelvevők hitelintézetek által kibocsátott. Commodity forma kölcsön kínálnak a szakmai szervezetek formájában vásárolt áruk vagy bérleti fogyasztási cikkek (azzal a lehetőséggel, törlesztésre);

· A fő szerepet az a hitelezés a kereskedelmi bankok játszani. A belépő hitelmegállapodások különböző munkáltatók, gyakorolják közvetett hitelezés. Most vásárolhat árukat először, és csak ezután elkészíti hitel dokumentumok. A kereskedelmi szervezetek, ez azért előnyös, hogy a hitelezési segít növelni a kereskedelmi forgalom. A vásárlók haszon látható a lehetőséget, hogy alkalmazni a kölcsön, hogy egy kereskedelmi bank korlátozott pénzügyi források.

Hitelezési fontos szerepet játszik a gazdaságban teljesítménye miatt számos funkciója van:

- részt vesz az újraelosztás között a tőke szektor a gazdaság, és ezzel elősegíti az átlagos profitráta;

- Ez hatással van a piaci terjeszkedés;

- Serkenti a hatékonyság javításához;

- hogy felgyorsítsa a folyamatot megvalósulását az áruk és a nyereséget;

- Ez egy erőteljes eszköz a központosítás tőke;

- hogy gyorsítsa fel a felhalmozási és tőke koncentrációja

- Ez biztosítja a csökkentését forgalmazási költségek kapcsolódó forgalom 6.

Meg kell jegyezni, hogy sok bank hitelezési az egyik fő tevékenysége. Sőt, a fogyasztói hitelt egyik legkockázatosabb formája hitel, így nem minden kereskedelmi bankok, hogy a hiteleket a lakosság. Mégis, ez a hitelkeret ígéretes. Ezért, annak érdekében, hogy csökkentsék a kockázati szint a bankok elég igények ügyfeleinek a tervezés hitel kapcsolatok. Ebben a tekintetben, néha egy bank maradhat gazdátlanul források. Ezért a hitelezés a lakosság működhet úgy, hogy növeli a bank végrehajtott aktív műveleteket.

A bankok, a vonzerejét a fogyasztási hitelek elsősorban határozza meg a magas költségek. A legtöbb bank meghatározott magas kamatok a hitelek (ideértve a kockázatok). Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy fedezze a piaci kamatok kölcsönöket, és ellensúlyozza a kockázatokat alapértelmezett a hitelfelvevő a kötelezettségeit a hitelszerződés, és így generál megfelelő szintű kamatbevételek 7.

E vizsgálat alapján arra lehet következtetni, hogy a hitelezési a lakosság a leginkább jövedelmező és kockázatos tevékenységet. Ezen túlmenően, az állam fogyasztói hitelpiac függ a gazdasági ciklust. A fogyasztási hitelek jelentősen nőtt a szakaszában a gazdasági növekedés, amikor a fogyasztók optimisták a jövőben, és a jövőbeni költségekre. Ezzel szemben a gazdasági visszaesés, sok ember nagyon pesszimista a jövőt illetően a becslések szerint (különösen a növekedés a munkanélküliség), és csökkenti a hitel mennyiségét fogyasztási hitelek.

Ábra. 1.1 - dinamikája a banki könyvben

Ábra. 1.2 - A növekedés üteme a portfolió fedezetlen lakossági hitelek 9

Így a kötet a magyar bankok nyújtott hitelek magánszemélyek gyorsan növekedett, és a hitelezési vállalkozások vagy más hitelintézetek megy csak kisebb változások irányát javítása folyamatban. Ez lehet annak a ténynek köszönhető, hogy a nyújtott hitelek a lakosság magasabb kamat, és főleg a célzott (például a beszerzési áruk - háztartási gépek, autók, lakások, stb.)

Fejlesztési bank fogyasztási hitelezés Magyarországon