Erkölcsi kockázat - ez
Erkölcsi kockázat (moral hazard angol.) - kockázat. eredő változások a viselkedését a részét szerződés alapján [1] [2]. Jelentése változat postcontract opportunista [3]. Ez nyilvánul meg, hogy az egyik fél a szerződés változtatja a hozzáállás, hogy az a szerződés tárgya (munkagépek intézkedések vagy mulasztásai), ami növeli a kockázatokat a másik oldalon.
Például a biztosítás. Szervezet / állampolgár, szerződést kötött biztosítás tűz elleni védelmére. kezdenek kevesebb figyelmet fordítanak a tűzbiztonság, vagy a tulajdonos az autó, szerződést kötött gépjármű-biztosítás, miután a hatálybalépését a megállapodás kezd érdekel az autó.
A megjelenés és a kifejezés használata
Szerint a külföldi tanulmányok [4] A kifejezés eredetileg a XVII században a biztosítási és széles körben használják a gyakorlatban a brit biztosító társaságok. Ezt követően, a koncepció a morális kockázat megszilárdult a biztosítás. mint egy speciális rendszer a gazdasági kapcsolatok. Széles körben használják a biztosítási elmélet [5]. különösen annak szükségességét, hogy igazolja a bevezetése a franchise. Együtt a koncepció az erkölcsi kockázat biztosítási alkalmazott elmélet szerződések, valamint a finanszírozáshoz. kezelése. más szakaszainak a gazdaság. [6]
Feltételei az előfordulása erkölcsi kockázat van [3]:
- A bázis közös tevékenységek (együttműködés / csere esetén);
- eltérés, az eltérés az érdeklődés;
- Az képtelenség, hogy megbízhatóan betartásának ellenőrzésére szerződési feltételek;
- részleges felelősséget az elkövetett akció / tétlenség.
Erkölcsi kockázat biztosítási
A probléma az erkölcsi kockázat biztosítási abból a tényből fakad, hogy a biztosítási kötvény a biztosított csökkenti ösztönzők óvintézkedéseket.
Hatásának csökkentése érdekében az erkölcsi kockázat biztosítási alkalmaz kockázatmegosztás megközelítés között a biztosító és a biztosított. A biztosítási szerződés előírja, hogy a szerződő a feltételezett bizonyos részének fedezésére a kár. Ez úgy érhető el segítségével egy abszolút és relatív a franchise a biztosítási szerződést. [5].
Egy másik módja, hogy csökkentsék az erkölcsi kockázat, hogy a biztosított nél további kötelezettségeket események kockázatának csökkentése, és ellenőrzése alatt a betartását e tevékenységek időtartama alatt a biztosítási szerződés a biztosító.
Erkölcsi kockázat a pénzügyi
A lényege az erkölcsi kockázat a pénzügyi kapcsolat tisztességtelen végrehajtása a felek által a kötelezettségeik pénzügyi szerződéseket.
Például a hitelfelvevő vett fel hitelt az azonos célok, és felhasználási kölcsönzött pénzt másoknak. Vagy hogy a hitelező a rossz (hamis) információt értékelje azok fizetőképessége a hitelfelvevő.
Erkölcsi kockázat kezelése
Erkölcsi kockázat merül fel, nem csak a biztosítási és a pénzügyi piacokon.
Például a tulajdonos a vállalkozás általában nem tudják gyakorolni teljes ellenőrzése alatt a tevékenységét az alkalmazottak. Ennek oka az információs aszimmetria. azaz a szerződő felek eltérő megszerzésének lehetőségét információk végrehajtása során a szerződést. Például, miután a tulajdonos a cég átvette a munkát, akkor nem lesz képes nézni, milyen erőfeszítéseket tesznek azért, hogy a menedzser feladatai. Ezek a kérdések nagy jelentőséggel bír a helyzetekben, amikor egy egyén bérel egy másik pedig az utolsó bizonyos cselekmények, mint egy ügynök először. A probléma kialakulásának szerződések nevezzük a problémát a „fő -agent” vagy „ügyfél - előadóművész”. [6]
Hagyományosan, a szakirodalomban kétféle információt felmerülő problémákra ehhez hasonló helyzetekben:
- fakadó problémák titkos akció;
- felmerülő problémák következtében rejtett információkat.
Az ügy a titkos akció során képtelen a tulajdonos megfigyelni, hogy milyen kemény munka bérelt vezetője. Egy példa a rejtett információkat a helyzet, amikor a menedzser nem hozzáférhető a tulajdonos információkat alternatív lehetőségeit a cég fejlődését.