Jelzáloghitel elméleti szempontból, jelzáloghitel, mint a hitel a gazdaságban - az állam és a

Jelzáloghitelek a hitel a gazdaságban

A hosszú lejáratú hitel a latin „Creditum” azt jelenti: „tartozás”, „kölcsön”. Ezen túlmenően, ez jár egy másik távú szoros jelentőségteljes - credo, azaz „Azt hiszem.”

Credit - a rendelkezés a bank vagy hitelintézet a hitelfelvevő pénz olyan sebességgel és a kikötött feltételek a hitelszerződés, és a hitelfelvevő vállalja, hogy visszatérjen a kapott összeg és a kamatok kifizetését.

Ebből következik, hogy ha a hitel a hitelező egy bank vagy hitelintézet, és a téma a kölcsön csak a pénz.

a) elve hiteltörlesztést kifejezve a szükséges időben visszafizetés kapott hitelezőinek pénzügyi források vége után a használatuk a hitelfelvevő;

b) az elv a hitel tükrözi sürgető szükségességét hiteltörlesztésre egy meghatározott időszak feljegyzései szerint a hitelmegállapodás;

c) azt az elvet fizetési hitel azt jelenti, hogy az adott kölcsön a hitelfelvevő fizet a hitelező egy díj - pénzösszeg kiszámítani előre meghatározott százaléka az értéke a hitel;

g) azt az elvet a kölcsön nyújtása kifejezi a hitel-visszafizetési garancia, azaz hogy meg kell védeni a hitelező érdekeit esetleges megsértését a hitelfelvevő kötelezettségeit;

d) azt az elvet célzott jellege hitel azt a hitelező, hogy értékelje a kockázat mértéke nem hiteltörlesztést tisztában kell lennie a cél, amelyre a hitelfelvevő hitel igénylik.

Vannak a következő formák hitel:

Kereskedelmi - kölcsön által biztosított egyik szervezet a másikra áruk formájában (munkák, szolgáltatások) a halasztott fizetéssel.

Bank - kölcsön nyújtott jogi személyek kizárólag készpénzben szakosodott hitelintézetek és pénzügyi intézmények (engedéllyel a Központi Bank, hogy végezzen hitel műveletek). Bank hitel által a hitelmegállapodás. Díja a céltartalék formájában hitelek kamatainak, melynek sebessége határozza meg a felek megállapodása.

Állami - kölcsön, amelyet az állam által biztosított. Ő egy különleges formája az állami finanszírozás, amelyben megítélt támogatások egy visszaváltható alapján és csak akkor, ha a lehetőségét indokolatlan költségvetési finanszírozási kimerítése vagy ha nincs ilyen sürgős.

Nemzetközi hitel - kölcsön, amelyet a hitelező a hitelfelvevő egy másik országban. Nemzetközi hitel nyújtható állami szinten, a saját, valamint a pénzbeli és a forma az áruk.

Fogyasztói hitel - kölcsön feltéve, hogy az egyének, hogy megfeleljen a fogyasztási igényeket. Meg lehet adni készpénzben formájában vagy adásvételi (munkák, szolgáltatások) a halasztott fizetési feltételeket, vagy részletekben.

Egy másik formája a hitel egy jelzáloghitel.

Magyar jog határozza jelzálog, mint egy módja annak, hogy a kötelezettségeket, amelyek a hitelező-jelzálog jogot szerez a nemteljesítés esetén az adós által biztosított jelzálog kötelezettséget, hogy megkapja elégedettség rovására a jelzáloggal terhelt ingatlan előtt más hitelezők. Elégedettség a hitelező jogainak visszafizetni adósságát végezhető rovására az eladásából származó bevétel a jelzáloggal terhelt ingatlan a legmagasabb ajánlatot (az arány elfogadott jogszabály Magyarország és néhány más ország).

Jelzáloghitel - hosszú lejáratú hitelek által nyújtott kereskedelmi és szakosított bankok, pénzintézetek szerint az ingatlan jelzálog. Ebben az esetben az egyik fél - a zálogjogosult a hitelező a kötelezettség biztosított jelzálog joga van kielégíteni a pénzkövetelések az adóssal szemben az e kötelezettség a értéke a jelzáloggal terhelt ingatlan másrészt - a pledgor megelőzően más hitelezők a pledgor.

Tárgyak jelzálog: föld, a vállalkozások és az épületek, otthonok, lakások és alkatrészek a házak és lakások, családi házak, kerti házak, garázsok és egyéb épületek;

Főbb tárgyak - a résztvevők jelzáloghitelezés: a hitelfelvevő; a hitelező (bank); Jelzálog Ügynökség; befektetők.

A hitelfelvevő - a személy, aki lépett hitelszerződést a bank vagy a hitelszerződés egy jogi személy (nem-hitelintézetek), és figyelembe kölcsön biztosítéka lakó- vagy kereskedelmi ingatlan. Ahhoz, hogy a jelzáloghitel, akkor kell pénzeszközök összege nem lehet kevesebb, mint 20 százalék az ingatlan értéke, és hogy a jövedelmek, amelyek lehetővé teszik idejére fizetés havi egyenlő részletekben a tőke és kamatok rajta.

A hitelező - a bank (hitelintézet) és más jogi személyek biztosítása hitelfelvevők, a törvénnyel összhangban jelzáloghitelek (hitelek).

Jelzálog Agency - kulcseleme samofinan-siruemoy jelzáloghitelezés. Ügynökség megvásárolja a bank jelzálog és kérdések értékpapírok, amelyek mögött jelzálog. Értékesítéséből származó bevételek az értékpapírok kibocsátása új hitelek, ezáltal teremtve meg a rendszer jelzálog refinanszírozás. A hivatal feladata az, hogy megvásárolja a hitelezőktől vagy zálogjogot a kereslet a jelzáloghitelek, a formáció elsődleges jelzálog eszközök kibocsátása és elhelyezése a jelzálog-fedezetű értékpapírok a pénzügyi piacokon.

Biztosított sugárzó jelzálogpapír vannak kialakítva egy speciális módon medencék jelzálog vagy jelzálog.

Befektetők - magán- és jogi személyek, akik vásárolnak értékpapírokat jelzáloggal fedezett. Ez elsősorban az intézményi befektetők, mint például a kölcsönös és nyugdíjpénztárak, biztosítók, bankok, portfolió menedzserek.

Az elemek a alrendszer kisebb tárgyak jelzálog rendszer:

Ingatlanfejlesztő cég - szakmai közvetítő az ingatlanpiacon, szolgáltatást nyújtó keresve tárgyak, a szerződés teljesítésének és a felkészülés a szükséges dokumentumok benyújtása a bank.

Értékelés Company - szükséges meghatározni a piac és a felszámolási ingatlan értékét tárgyát képező biztosítékként.

Biztosító - funkciók a kockázatok csökkentése befektetők és a hitelezők;

Az állam anyakönyvvezető - az állami szerv nyilvántartásba jogok ingatlanra és a tranzakciók vele.

Közjegyzői - a magyar jog szerint szerződés záloga tulajdonjogok ingatlan és adásvételi szerződés közokiratba igényelnek.

Passport szolgáltatás - regisztrálja állampolgárok lakóhelyükön.

Gyámhivatal - védi a kiskorúak jogait a következtetésre ingatlanügyletek.

Jelenleg kifejlesztett sokféle jelzáloghitelek, amelyek különböznek attól függően, hogy a kibocsátási és visszaváltási áramkörök. A két fő típusa a jelzáloghitelek:

Állandó jelzálog, amely a fő fajta samoamortiziruyuschiysya hitel.

Hitel változó kifizetések, amelyek fajták:

a) kölcsön ballon fizetés, amely oszlik hitel fagyasztva kamatfizetések lejártáig a hitel és kamat csak;

b) hitel rögzített fizetési tőke;

c) hitelt a jövedelem és a tőkenyereség;

d) a növekvő hitelezési fizetés;

d) hitel egy fordított járadék;

e) hitel változó sebesség

g) Kanadai borulás.

Állandó jelzáloghitel előírja a fizetés járadék alapján, azaz. E. egyenlő rendszeres kifizetések. A hitelező állítja:

a) a legnagyobb a kölcsön összege fő százalékában az ingatlan értékét, amelynek kiszámítása az alábbi képlet szerint:

ahol Ks - jelzálogtartozás együttható; És - az összeget a jelzáloghitel; C - az ingatlan értékét.

c) a kamat mértéke alapján fennálló piaci körülmények között.

Jelzáloghitelek változó kifizetések járnak különböző időszakosságát tőketörlesztés és kamat, valamint egyéb kiegészítő feltételek.

Hitelek „labda” egy egyszeri kifizetés vállalja a végső „labda” a kifizetését a kölcsönt. Osztva hitel befagyasztására kamatfizetések és tőketörlesztésekkel a tartozás lejártát megelőzően a kölcsön futamideje alatt, és a hitelek kamat csak.

Hitelek befagyasztására kamatfizetések és a hitelösszeg lejártát megelőzően a hitel távon nem tartalmaz semmilyen kifizetés; tőketörlesztés és kamat a kölcsön készül a végén távon.

Hitelek kamat csak rendszeres kamatfizetés élettartama alatt a hitel, és a végén a kifejezés - „labda” a tőkeösszeg.

„Tavasz” hitel (fix fizetése fő) végrehajtását biztosítja az egyenlő időszakos kifizetések visszafizetésére és a kamat kifizetések a fennmaradó egyenleget.

A kölcsön részvételével azt jelenti, hogy a hitelező kapja, eltérő kifizetések a kölcsön, egy bizonyos része egy rendszeres jövedelem, vagy az összeg egy része a növekedés az ingatlan értékét, vagy mindkettőt, és így tovább. Hitelek viszonylag alacsony kamatláb, tehát lehetővé teszi, hogy vásárolni egy drágább ingatlan.

Hitelek kifizetések adóból biztosít változó fizetések a kifejezést, és amelyet a tulajdonos adományozta kiadó, abban a reményben, hogy a kifizetések növeli évente.

Fordított jelzálog járadék - a pénzügyi megállapodást, amelynek értelmében a hitelező az adós fizeti a megállapodott összeget előre, attól függően, hogy az ingatlan értéke, ami a hitel nyújtása.

Hitelek változó kamatozású általában „kapcsolt” egyik mutatója a pénzpiaci, az infláció, az árfolyam stb Ez a kölcsön lehetővé teszi, hogy fizetni a hitelt változó sebességgel és korlátozásokat a minimális és maximális összege tét. Változó árak befolyásolják a hitelfeltételek.

Kanadai borulás jellemzi változó sebességgel előre meghatározott időközönként (akár 5 év).

Ezek a hitelek lehetővé teszik az idősek, hogy pótolja bevételek saját tulajdon. Egy idős ember kap életjáradékot cserébe egy fokozatos elvesztése a jogot, hogy a saját lakásában. A becsült időtartam várhatóan fennmaradó élettartama a tulajdonos (váló fokozatosan felhasználó) vagy meghatározott időszak a szerződés.

Jellemzői jelzáloghitelezés:

a) a jelzáloghitel - kölcsön alapján a záloga egy jól meghatározott;

b) A többség a jelzáloghitelek szigorúan rendeltetésére; használják őket akvizíció finanszírozására, az építőipar és pereplani-viselésére lakhatási és ipari épületek, valamint a fejlesztés a föld;

c) A jelzálog-kölcsön nyújtásakor hosszú ideig, általában 10-30 év. Adják ki a jelzáloghitel jelzáloghitel egy speciális hitel-megállapodás, különbözik a többi faj. Jelzálog kereskednek a másodlagos piacon, amelynek feladata, hogy biztosítsa a folyamatos áramlását az erőforrások hitelezési és begyűrűző hatások sújtott régiók felesleges hitel.

Jelzáloghitelezés jelentős tényező az ország gazdasági potenciál:

- Először is, a fejlesztés a jelzálog üzleti pozitív hatással volt az állam a reálgazdaságra. Jelzáloghitelezés ipar lehetővé termelés modernizálása, a termékek minőségének javítása és a versenyképesség szinte minden szektorban a gazdaság

- Másodszor, segítségével a jelzáloghitelezés lakásépítési programot megvalósítani a termelés folyamatossága az építőiparban - serkenti a fejlesztés számos gazdasági ágazatban;

- Harmadszor segítségével jelzáloghitelezés piacán hitelviszonyok számos olyan vállalkozások és a széles tömegek a lakosság - a tulajdonosok a lakások, telkek és más ingatlanok. Ennek köszönhetően a beruházások és növeli az aktivitás szintje sósav üzleti szervezetek, a bankrendszer; nagy szerepet kap szabad pénzügyi forrásokat;

- Negyedszer, hogy értékes árucikk, a lakhatás az egyik legfontosabb tényező, hogy ösztönözze a lakossági megtakarítások, ami szintén hozzájárul a kialakulásához beruházási források;

- Ötödször, a fejlesztés jelzáloghitelezés képes vezetni az országot, és nem csak azért, mert a beruházás, hanem az inflációs válság elvonásával forrásokat a jelenlegi forgalma a hazai felhalmozódása.

Így jelzáloghitelek, kétségtelenül, egy ígéretes területe a banki.